W Tym Artykule:

W czasie kryzysu gospodarczego wielu inwestorów straciło lub traci pieniądze na swoich IRA. Może być przygnębiające, aby otworzyć kwartalne oświadczenie, aby zobaczyć, że twoje pieniądze emerytalne stale się kurczą. Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie musisz po prostu patrzeć, jak twoje pieniądze tracą. Możesz podjąć kroki, aby przynajmniej zatrzymać obrażenia, zanim się pogorszy.

Poczekaj na to lub działaj

Będziesz musiał ustalić, czy lepiej jest przeczekać złą gospodarkę i mieć nadzieję, że twoje indywidualne konto emerytalne w końcu się odrodzi, czy też jest mądrzejsze podjąć teraz działania, aby poprawić wydajność IRA. Twój wiek jest kluczowym czynnikiem w podejmowaniu tej decyzji.

Jeśli jesteś daleko od wieku emerytalnego, prawdopodobnie najlepiej poczekać na złą gospodarkę. Ekonomia porusza się w cyklach. Jeśli masz więcej niż 10 lat przed przejściem na emeryturę, zazwyczaj możesz przeżyć każdy negatywny cykl. Jeśli zostawisz swój IRA w spokoju, prawdopodobnie dojdziesz do wniosku, że straty zmieniają się w zyski, gdy gospodarka się poprawia. W rzeczywistości, wraz z rozwojem roku 2009, wielu inwestorów zobaczyło, że ich IRA zaczynają ponownie zwiększać wartość, gdy rynek akcji odzyskał część swojego zdrowia. Gdybyś podjął działania w najsłabszych czasach gospodarki i przeniósł pieniądze z IRA z akcji i na bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje, mógłbyś stracić na dużych skokach wartości, których doświadczają bardziej cierpliwi posiadacze IRA.

Jeśli jednak zbliżasz się do wieku emerytalnego i widzisz spadające dolary IRA, możesz chcieć przenieść je na bezpieczniejsze inwestycje. Nikt nie może przewidzieć losów giełdy z tygodnia na tydzień. Jeśli masz pięć lat lub mniej od przejścia na emeryturę, może to oznaczać przeniesienie funduszy na bardziej stabilne inwestycje, takie jak obligacje. Twoje pieniądze nie będą rosły tak szybko, jeśli giełda nagle zacznie gwałtownie wzrastać, ale nie spadnie tak szybko, jeśli rynek zacznie słabnąć.

Zmniejsz ból

Istnieje strategia podatkowa, która może pomóc zmniejszyć ból z IRA, który stracił wartość w ciągu roku.

Powiedzmy, że przyczyniłeś się do swojego IRA w 2009 roku, ale kiedy skończy się rok, zobaczysz, że wartość twojego konta spadła. W takim przypadku możesz wypłacić swoją składkę plus wszelkie zarobki z konta IRA do daty zwrotu podatku dochodowego. Po wyjęciu tej kwoty, możesz ponownie wpłacić maksymalną kwotę do Twojego konta IRA na rok 2009.

Oczywiście, to nie usunie żadnych strat poniesionych przez IRA w ciągu roku. Dzięki temu możesz dodać dodatkowe pieniądze na swoje konto IRA, tym razem mając szansę na lepsze inwestycje.

Dokonaj ponownej charakterystyki

Mogłeś przenieść swoją tradycyjną IRA na Roth IRA w ciągu roku, aby skorzystać z ulg podatkowych wynikających z takiego ruchu. Ale co, jeśli przeniosłeś 8,000 $ do nowego Rotha, a pozostało ci tylko 6000 $, kiedy skończy się rok?

Możesz skorzystać z narzędzia podatkowego znanego jako recharacterization, aby przynajmniej złagodzić żądło płacenia podatków od konwersji IRA, która ostatecznie straciła pieniądze.

Poprzez ponowne opisanie Rotha, wkładasz pieniądze z powrotem do tradycyjnego IRA. Jeśli to zrobisz, nie będziesz musiał płacić podatków od początkowej konwersji.

Ten proces nie jest prosty. Najlepiej współpracować z doradcą podatkowym lub certyfikowanym publicznym księgowym, aby właściwie obsłużyć recharakteryzację.


Wideo: Smolasty feat. Otsochodzi - Uzależniony [Official Music Video]