W Tym Artykule:

Pożyczki są często niezbędne, aby pomóc pokryć nieoczekiwane wydatki lub kupić szczególnie drogie przedmioty, takie jak samochody i domy. Kiedy konsument pożycza pieniądze, może nie rozumieć wszystkich opłat związanych z pożyczką. Większość kredytodawców pobiera roczne stopy procentowe, czyli APR. Kredytodawcy mogą również nakładać dodatkowe opłaty, które stanowią obciążenia finansowe.

Obciążenie finansowe a roczne oprocentowanie

Pożyczkodawcy chcą zapewnić kredytobiorcy pewną zachętę do terminowej spłaty pożyczki. Opłaty finansowe i stopy procentowe nakładają dodatkowe zobowiązania pieniężne na saldo kapitału pożyczki. Obciążenia finansowe obejmują wszystkie opłaty związane z pożyczką, w tym odsetki i opłaty za zaangażowanie. Roczna stopa oprocentowania to kwota odsetek, która jest sumą dzienną.

Prawo lichwiarstwa

Prawo lichwiarstwa chroni konsumentów przed "drapieżnymi" pożyczkami. Pożyczka lichwiarska to taka, która pobiera oprocentowanie wyższe niż dozwolone prawem. Nie ma federalnego limitu lichwy. Limity lichwy również różnią się w zależności od stanu; nie każde państwo nakłada limit lichwy. Przepisy państwowe różnią się w zakresie kar za lichwiarskie pożyczki. Zasadniczo pożyczkodawca nie jest uprawniony do odzyskania kosztów lub odsetek od wyroku.

Lichwa i finanse

Zasadniczo lichwa dotyczy tylko nielegalnych stóp procentowych. Pożyczkodawca w stanie z lichwie w wysokości 12 procent może nie naliczać APR powyżej 12 procent. Jednakże umowa między pożyczkodawcą a kredytobiorcą może wymagać od kredytobiorcy uiszczenia dodatkowych opłat zaklasyfikowanych jako opłaty finansowe. W sumie cały obowiązek może skutkować płatnościami technicznie przekraczającymi lichwy. Pożyczka jest tylko lichwiarska, jeśli RRSO przekracza limit państwowy.

Inne sprawy

Przepisy dotyczące lichwy mają stosunkowo ograniczone zastosowanie i na dzień publikacji mają kilka luk prawnych. Komplikacje pojawiają się, gdy kredytodawcy działają w wielu stanach. Prawo państwa, w którym firma ma główną siedzibę, reguluje zachowanie pożyczkodawcy. Firma wydająca kartę kredytową może wprowadzić stan, w którym nie obowiązuje limit lichwy. Gdyby ta sama firma otworzyła oddział w innym państwie, mogłaby naliczyć niezgodną z prawem stopę procentową w tym stanie, ponieważ stan jego głównej lokalizacji nie ma limitu lichwy.


Wideo: Roczna stopa procentowa i efektywna roczna stopa procentowa