W Tym Artykule:

Wiele planów 401 (k) zezwala uczestnikom na zaciąganie pożyczek na fundusze w portfelu. W niektórych przypadkach pożyczki są spłacane poprzez automatyczne odliczenia od wynagrodzeń, podczas gdy w innych jesteś odpowiedzialny za wysyłanie płatności co kwartał. Jeśli jednak odejdziesz z pracy, pożyczki te muszą zostać spłacone w całości w określonym czasie. Jeśli nie możesz spłacić salda w wymaganym przedziale czasu, jest on rejestrowany jako pożyczka z tytułu niewypłacalności.

401 tys

Pożyczka 401 (k), która nie została spłacona zmniejsza środki dostępne na emeryturę.

Kiedy pożyczki stają się dystrybucją

Gdy pożyczka nie zostanie spłacona w wymaganym okresie, traktuje się ją jako dystrybucję z planu. Otrzymasz od administratora planu formularz 1099 dokumentujący kwotę, która nie została zwrócona, a Urząd Skarbowy również otrzyma kopię. Chociaż brak spłaty pożyczki nie wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić zarówno podatek dochodowy, jak i karę za niezapłaconą kwotę na zeznaniu podatkowym. Jeśli masz mniej niż 59 1/2 lat, zapłacisz 10% kary z góry, a podatek od pozostałej kwoty zostanie naliczony na podstawie indywidualnego przedziału podatkowego. Limit wieku wynosi 55 lat, jeśli domyślnie zdarza się po odejściu z pracy, niezależnie od tego, czy odszedłeś dobrowolnie. Jeśli masz mniej niż 55 lat, zapłacisz 10-procentową karę z góry, a resztę podatku na resztę w zależności od indywidualnego przedziału podatkowego


Wideo: