W Tym Artykule:

Podczas sprawdzania wyciągu z rachunku bankowego może pojawić się zebrane saldo dzienne. To saldo odzwierciedla rzeczywiste saldo na koncie bankowym na koniec każdego dnia roboczego. Jednak wiele banków używa terminu "wysłany" zamiast "zebranego" salda, ponieważ technicznie "zebrane saldo" już nie istnieje w federalnych przepisach bankowych.

Zebrane saldo

Po złożeniu czeku bank wysyła czek do Rezerwy Federalnej, która wysyła czek do banku wystawcy czeku. Bank wystawcy czeku przesyła płatność do Rezerwy Federalnej, która przekazuje te pieniądze do Twojego banku. Obecnie banki mogą zamieniać czeki na formularze elektroniczne, więc ten proces często występuje w ciągu jednego dnia roboczego. Jednak w przeszłości może upłynąć kilka tygodni, zanim fundusze dotrą z banku na Zachodnim Wybrzeżu do jednego na wschodnim wybrzeżu i odwrotnie. Banki mogą zatrzymać twój depozyt, dopóki fundusze nie zostaną faktycznie odebrane i dlatego banki użyły terminu "zebrane" fundusze, aby odnieść się do pieniędzy na twoim koncie, które faktycznie zostały rozliczone.

Rozporządzenie CC

Przepisy federalne CC ograniczają ilość czasu, przez jaki bank może posiadać depozyt kontrolny. W obecnej formie rozporządzenie CC ogranicza czas przechowywania do maksymalnie dziewięciu dni, chociaż w większości przypadków banki mogą przeprowadzać kontrole tylko przez dwa dni robocze. Po wygaśnięciu blokady bank przypisuje środki na konto, a saldo na koncie stanowi środki, które zostały rozliczone. Jednak księgowanie następuje dopiero po przetworzeniu papierkowej dokumentacji dla wszystkich transakcji dnia, co zwykle ma miejsce po zamknięciu banku na dany dzień.

Dostępne Vs. Wysłane

Podczas sprawdzania stanu konta bankowego możesz zobaczyć zarówno dostępne saldo, jak i saldo zebrane lub zaksięgowane. Dostępne saldo odzwierciedla stan zaksięgowanego salda minus wszelkie wypłaty elektroniczne dokonane od ostatniego dnia księgowania. Twoje dostępne saldo to również depozyty elektroniczne i depozyty gotówkowe otrzymane przez Twój bank, które nie zostały jeszcze zaksięgowane na Twoim koncie. W zależności od zasad przetwarzania obowiązujących w Twoim banku możesz czerpać korzyści z funduszy, które są dostępne, ale jeszcze nie zostały opublikowane.

Zainteresowanie

Oprócz pokazywania salda końcowego na koncie każdego dnia cyklu wyciągów, bank również wykorzystuje saldo księgowane jako podstawę do płacenia odsetek od Twojego depozytu. Niektóre banki pobierają opłatę za usługę, jeśli saldo spadnie poniżej określonego poziomu i, podobnie jak w przypadku obliczeń odsetek, bank wykorzystuje zgromadzone lub zaksięgowane saldo jako podstawę do ustalenia, czy saldo spadło poniżej wymaganego minimalnego poziomu. Banki stosują raczej zaksięgowane niż dostępne saldo, ponieważ te ostatnie mogą się zmieniać w ciągu dnia, co utrudniłoby lub uniemożliwiło obliczenia, podczas gdy poprzednie zmieniałyby się tylko raz dziennie.


Wideo: Przygotowanie JPK_VAT w Rewizorze GT