W Tym Artykule:

Nie ma średniego zwrotu dla indywidualnego konta emerytalnego, ponieważ zwroty są oparte na wielu różnych czynnikach, które są unikalne dla każdego indywidualnego konta IRA. Ważne jest to, że IRA oferują osobom fizycznym sposób na odliczenie funduszy od dochodu podlegającego opodatkowaniu i generują odroczone podatki, a nawet zwolnienia podatkowe. Ze względu na te liczne zalety zaleca się, aby wziąć maksymalne dozwolone odliczenia dla kont IRA. Decyzje o alokacji zasobów napędzają wydajność IRA, ponieważ zwroty w ramach klas aktywów są względnie jednolite, szczególnie jeśli dywersyfikujesz posiadane zasoby, zgodnie z zaleceniami.

Podatek

Roth i tradycyjne opodatkowanie zwrotów podatku IRA różnią się od siebie, ale obie umożliwiają obniżenie ceny bez opodatkowania przed wypłatami.

Typ IRA

Możesz inwestować w dwa rodzaje kont IRA - Roth IRA i tradycyjny IRA. Roth IRA generalnie oferują lepsze oszczędności podatkowe, ale są uzależnione od wielu czynników, w tym od twoich uprawnień do wpłacania składek na konta w oparciu o twoje dochody. Główną korzyścią płynącą z Roth IRA jest to, że umożliwiają one dokonywanie bezcłowych wypłat, podczas gdy tradycyjne składki na IRA są odroczone podatkowo. Płacisz podatki od wypłat z tradycyjnych kont IRA. Kolejną różnicą między dwoma IRA jest to, że mają różne wymagania wiekowe dla dokonywania wypłat bez pobierania kar.

Asset Mix

Twoje decyzje dotyczące alokacji zasobów będą jednymi z największych czynników wpływających na zwroty z IRA. Dzieje się tak dlatego, że zwroty w ramach klas aktywów są zazwyczaj stosunkowo jednorodne. Należy również inwestować w zdywersyfikowany portfel aktywów zarówno w ramach klasy aktywów, jak i pomiędzy klasami aktywów. Oznacza to, że jeśli inwestujesz w akcje, twoje zwroty powinny być zbliżone do zysków z całego rynku akcji. Z tego powodu warto zainwestować w tanie fundusze giełdowe, które precyzyjnie odwzorowują zwroty rynkowe.

Historyczne zwroty

Jednym z najlepszych serwerów proxy dla przyszłych zwrotów są długoterminowe historyczne zwroty. Wiemy, że patrząc na powroty papierów wartościowych z 1926 r., Zapasy zawsze generują dodatnie zwroty w długim okresie. Małe zapasy generują wyższe zyski niż większe zapasy. Zjawisko to jest znane jako premia za niewielkie składy, ale ty także zakładasz większe ryzyko inwestując w małe zapasy.

Skorygowane o ryzyko zwroty

Wykres finansowy i dane

Długoterminowe skorygowane o ryzyko zyski z nieruchomości są zazwyczaj podobne do tych z inwestycji giełdowych.

Powinieneś skupić się na maksymalizacji zwrotów skorygowanych o ryzyko, co oznacza optymalizację każdej jednostki zwrotu w stosunku do powiązanej miary ryzyka w stosunku do rynku. W najogólniejszym sensie odbywa się to poprzez maksymalizację korzyści związanych z dywersyfikacją. Jedną z najczęściej stosowanych miar zwrotu skorygowanego o ryzyko jest stosunek Sharpe'a. Wskaźniki Sharpe'a są często ujawniane w prospektach funduszy. Jest on obliczany poprzez podzielenie premii za ryzyko papierów wartościowych z tytułu papierów wartościowych przez odchylenie standardowe. Premia za ryzyko kapitałowe jest obliczana poprzez odjęcie oczekiwanego zwrotu z rynku większego niż zysk z danego papieru wartościowego.


Wideo: WORLD OF TANKS: Leopard 1 [NAvsRU], best games of the month, 12.2017 WoT