W Tym Artykule:

Kiedy odejdziesz bez wyznaczania beneficjenta dla swojego 401k, istnieje kilka czynników, które określają, kto otrzymuje środki na Twoim koncie. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój 401k najprawdopodobniej przejdzie na twojego współmałżonka. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, adresaci twojego konta są określani na podstawie warunków twojej woli lub przepisów dotyczących stanu intymności twojego stanu.

Brak beneficjenta

Jeśli jesteś w związku małżeńskim w chwili śmierci, prawo federalne przewiduje, że w większości przypadków twoje 401k automatycznie przechodzi na twojego współmałżonka, niezależnie od tego, czy wyznaczyłeś innego beneficjenta, czy w ogóle nie masz beneficjenta. Prawo stanowi wyjątek, jeśli małżonek podpisał pisemne zrzeczenie się prawa do odziedziczenia 401 tys. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, gdy umrzesz, a nie wyznaczyłeś beneficjenta - lub jeśli twój poprzednik został uprzednio zwolniony - twoje 401k staje się częścią twojego majątku. Ostateczni odbiorcy Twoich 401-krotnych funduszy są określani na podstawie tego, czy umrzesz z ważną wolą.

Będzie

Po pozostawieniu ważnej woli, warunki twojej woli dyktują, w jaki sposób twoje fundusze 401k są dystrybuowane. Zanim twoi bliscy mogą otrzymać twoje aktywa 401k, twoja wola musi przejść przez proces spadkowy. W okresie spadkowym twoje 401k jest łączone z innymi aktywami majątkowymi, a wszelkie ostateczne długi i podatki muszą zostać zapłacone, zanim pozostałe zasoby zostaną rozdzielone między tych, którzy są wymienieni w testamencie. Długość procesu różni się w zależności od państwa, ale okres próbny zwykle trwa od dziewięciu miesięcy do dwóch lat.

Nie będzie

Śmierć bez ważnej woli oznacza, że ​​pozostawiasz po sobie "intestate estate". Twoja własność, w tym 401k, nadal musi przejść testament; jednak prawo dotyczące stanu intymności Twojego stanu określa, kto ostatecznie otrzyma twoją własność. Prawa stanowe są różne, ale własność prywatna jest zwykle podzielona pomiędzy najbliższych krewnych.

Rozważania

Niepowodzenie aktualizacji nazw beneficjentów może spowodować utratę twoich planów dotyczących nieruchomości. Zachowaj nawyk sprawdzania i aktualizowania beneficjentów swojego 401k i innych kont inwestycyjnych za każdym razem, gdy aktualizujesz swoje inne dokumenty dotyczące planowania nieruchomości.


Wideo: [367/376] Armand Kamil Ryfiński: Obserwujemy rządy Platformy Obywatelskiej i nie jesteśmy zbyt...