W Tym Artykule:

Refinansowanie domu może być świetnym posunięciem finansowym. Jeśli możesz refinansować swój kredyt hipoteczny po niższej stopie procentowej, możesz zaoszczędzić setki dolarów każdego miesiąca na swojej płatności. Jednak refinansowanie niekoniecznie jest dobrą decyzją, jeśli planujesz sprzedać swój dom w najbliższej przyszłości.

Obłożenie właściciela

Sprzedaż domu może nie być możliwa natychmiast po refinansowaniu ze względu na wymagania dotyczące obłożenia właściciela banku. Zazwyczaj nie ma formalnej reguły w umowach o kredyt hipoteczny, która zakazuje sprzedaży po refinansowaniu. Jednak kredytodawcy zawsze pytają kredytobiorców, czy zamierzają wykorzystać dom jako swoje "główne miejsce zamieszkania". Sprawdzanie "tak" może być zwodnicze lub nawet oszukańcze jeśli planujesz sprzedać dom natychmiast po refinansowaniu.

Jeśli planujesz pozostać w domu przez co najmniej 12 miesięcy po refinansowaniu, nie będziesz miał problemów. Jeśli jednak sprzedasz wcześniej, powinieneś powiadomić bank o swoich zamiarach, aby móc go bezpiecznie zabezpieczyć.

Koszty refinansowania

Ze względu na koszty punktów i inne opłaty za zamknięcie, większość koszty refinansowania wynoszą od 3 do 6 procent wartości kredytu, według Bankrate. Jeśli refinansujesz, powiedzmy, 150 000 USD długu na aktualnej hipotece, możesz oczekiwać, że kosztowałoby to od 4500 do 7 500 USD. Wysokie koszty refinansowania powodują, że praktyka jest nielogiczna, jeśli planujesz sprzedać dom wkrótce po zakończeniu refi, ponieważ te koszty zlikwidują oszczędności niższej stopy procentowej.

Obliczanie progu rentowności

Aby dowiedzieć się, czy refinansowanie domu, który możesz sprzedać w niedalekiej przyszłości, jest warte refi kosztów, musisz obliczyć punkt progu rentowności - liczbę miesięcy, w których musisz pozostać w domu, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na miesięcznej płatności aby zmyć koszt pożyczki. Aby znaleźć ten numer, po prostu podziel całkowity koszt refinansowania przez miesięczne oszczędności na Twojej płatności. Na przykład, jeśli refinansujesz pożyczkę o wartości 150 000 USD po koszcie 4,500 USD i co miesiąc zapiszesz 300 PLN miesięcznie, podzielisz 4500 USD na 300 USD w sumie 15. Oznacza to, że musisz pozostać w domu co najmniej 15 miesięcy, aby odzyskać koszt pożyczki.

To obliczenie progu rentowności jest jednak liberalnym oszacowaniem. Ze względu na inflację przyszłe pieniądze są warte mniej niż obecne pieniądze, a miesięczne płatności zwiększą wartość kapitału w domu szybciej przy niższej stopie procentowej. Twój faktyczny próg rentowności pojawiłby się nieco wcześniej niż liczba w powyższym przykładzie.


Wideo: