W Tym Artykule:

Wiele form umów kredytowych zawiera weksel, prawną obietnicę spłaty długu. Sama notatka jest prawnie wykonalna, ale nie zabezpiecza pożyczki, co oznacza, że ​​pożyczkodawca ma mniej uprawnień w przypadku niewykonania zobowiązania lub bankructwa. W rezultacie kredytobiorca i pożyczkodawca zwykle zgadzają się na zastaw, roszczenie prawne dotyczące składnika aktywów.

Status prawny

Weksel jest dokumentem prawnym ustanawiającym obowiązek spłaty długu. Zawiera podobne informacje do nieformalnej "IOU", ale ma dużą różnicę. IOU jest jedynie przyznaniem, że dług istnieje i sam w sobie nie zobowiązuje kredytobiorcy do zwrotu pieniędzy. Weksel jest prawnie egzekwowalną obietnicą kredytobiorcy do zwrotu pieniędzy. W większości przypadków wyszczególnia uzgodniony harmonogram spłat.

Wady

Weksel sam w sobie jest niezabezpieczonym obowiązkiem. Nie zmienia to faktu, że kredytobiorca jest prawnie zobowiązany do spłaty zadłużenia. Jeśli jednak kredytobiorca zostanie ogłoszony upadłością, sam weksel będzie miał niższy priorytet niż zabezpieczone długi. Oznacza to, że pożyczkodawcy nie otrzymają żadnych pieniędzy, dopóki nie otrzymają pełnej kwoty zadłużenia zabezpieczonego. W przypadku, gdy jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić część pieniędzy należnych z tytułu zabezpieczonego długu, pożyczkodawca niezabezpieczonego długu zwykle nie otrzyma żadnych pieniędzy.

Rozwiązania

Aby przezwyciężyć problem związany z bezpieczeństwem dla kredytodawców, większości skryptów dłużnych towarzyszy zastaw. Jest to umowa między kredytobiorcą a pożyczkodawcą, która do momentu spłaty zadłużenia pożyczkobiorca ma roszczenie prawne do składnika majątku, który zabezpiecza dług. W przypadku weksla jest to najczęściej nieruchomość. Posiadacz zastawu ma prawo zmusić pożyczkobiorcę do sprzedaży składnika aktywów w celu spłacenia długu w przypadku niewykonania spłaty; prawo do odzyskania niespłaconego salda pożyczki z wpływów pieniężnych, jeżeli kredytobiorca dobrowolnie sprzedał składnik aktywów; oraz prawo do roszczenia dotyczącego składnika aktywów lub wpływów ze sprzedaży w przypadku ogłoszenia upadłości przez pożyczkobiorcę.

Używa

Jedną z form pożyczki, która obejmuje zarówno weksel, jak i zastaw, jest dokument powierniczy, w którym jeden lub więcej pożyczkobiorców zapewnia fundusze na pożyczkę na nieruchomości, zorganizowaną za pośrednictwem trustu. Różni się to od tradycyjnego kredytu hipotecznego, w którym moce prawne zawarte w wekslu i zastawie są zwykle łączone w jeden dokument umowy kredytu hipotecznego.

Spór

Niektórzy prawnicy argumentowali, że kredytodawcy nie powinni mieć możliwości zamknięcia nieruchomości, gdy nie można przedstawić weksla fizycznego. Jest to kwestia sporna i od 2010 r. Wciąż nie była rozstrzygająca i była przedmiotem debaty na zasadzie stanu za stanem.


Wideo: What's The Difference Between a Promissory Note and a Mortgage?