W Tym Artykule:

Zindeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę przed śmiercią i oferuje możliwość podniesienia wartości pieniężnej. Ta wartość gotówkowa buduje się w czasie za pośrednictwem rachunku, który śledzi ruchy i wahania indeksów giełdowych. Zrozumienie korzyści i zagrożeń związanych z tą opcją ubezpieczenia na życie może pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji dla Ciebie i Twojej rodziny.

Kobieta na kanapie z papierkową robotą

Kobieta na kanapie patrząc na papierkową robotę i sekcji rynku papierów wartościowych gazety.

Zalety indeksowanego powszechnego ubezpieczenia na życie

Zindeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje stabilność i elastyczność. W przeciwieństwie do innych opcji ubezpieczenia stałego, uniwersalne ubezpieczenie na życie może zapewnić elastyczne stawki składek, które mogą zmieniać się z roku na rok, a czasami nawet można je pominąć. W zależności od tego, którą firmę ubezpieczeniową wybierzesz, możesz pożyczyć od wartości pieniężnej dołączonej do polisy, zapewniając jeszcze większą elastyczność. Jeśli możesz, Twoja wycofana wartość gotówkowa będzie zwolniona z podatku do wysokości opłaconej składki, ale Twoja firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie naliczy ci odsetki od pożyczonej wartości gotówkowej.

Ubezpieczenie jako inwestycja

Zindeksowane życie uniwersalne może służyć zarówno jako ochrona rodziny, jak i jako inwestycja. W przeciwieństwie do całych ubezpieczeń na życie, które mają stosunkowo niskie zyski, indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie ma potencjał do większych zysków dzięki inwestowaniu na giełdzie. Gdy płacisz składki, część tych pieniędzy jest dodawana do wartości gotówkowej, od której podatek jest odroczony. Zindeksowane powszechne ubezpieczenie na życie ma również gwarancję "ochrony podłogi" na poziomie około zero procent, co oznacza, że ​​nawet jeśli indeks rynkowy ulegnie awarii lub na rynku wystąpi duża zmienność, twoja wartość pieniężna nie zarobi mniej niż zero procent.

Wady indeksowanego powszechnego ubezpieczenia na życie

Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje wyższe opłaty niż rachunek inwestycyjny, ale z mniejszymi opcjami inwestycyjnymi. Te wyższe opłaty często mogą przyćmić wszelkie oszczędności wynikające z inwestycji odroczonych z podatku. Kary za zrzeczenie się uniemożliwiają ubezpieczonemu wycofanie się ze swoich kont w ciągu pierwszych siedmiu lub więcej lat własności. Indeksowane powszechne ubezpieczenie na życie, podobnie jak inne stałe opcje ubezpieczenia na życie, również jest wyceniane bardziej niż ubezpieczenie na życie.

Zagrożenia polityczne

Chociaż część twoich składek idzie w parze z twoją wartością gotówkową, bardzo niewiele twoich pieniędzy idzie w kierunku wartości gotówkowej w ciągu pierwszych kilku lat po twoim pierwszym zakupie. Nawet jeśli istnieje zero procent, aby zapobiec stratom, istnieje również pułap, który uniemożliwia czerpanie zysków przekraczających pewien procent z boomu rynkowego. Na przykład, jeśli wskaźnik skacze o 20 procent, możesz otrzymać tylko 12 procent od swojego dostawcy ubezpieczenia. Ponadto gwarantowane zwroty mogą być stosunkowo niskie, w zależności od dostawcy ubezpieczenia.


Wideo: