W Tym Artykule:

Celem obu tych kont jest zapewnienie Ci sposobu na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturę. W tradycyjnym 401 (k), odkładasz pieniądze na bok z wypłaty, zanim zostaną pobrane podatki. Z Roth 401 (k), odkładasz pieniądze na bok z wypłaty za dom. Po sfinansowaniu jednego z tych kont możesz inwestować w papiery wartościowe, takie jak fundusze inwestycyjne lub akcje. Możesz zacząć brać składki ze swojego konta po osiągnięciu wieku 59 1/2.

Funkcjonować

Składki

Krok

Oba te konta mają taki sam roczny limit składek. Począwszy od roku 2010, możesz wpłacić 16,500 $ do tradycyjnego 401 (k) lub Roth 401 (k). Po osiągnięciu wieku 50 lat, Internal Revenue Service pozwala na wniesienie doładowania w wysokości 5 500 USD oprócz 16 500 USD. Przyniesie to Twój roczny limit składki do 22 000 $. Jeśli jesteś zainteresowany, aby móc odłożyć najwięcej pieniędzy, Roth 401 (k) jest lepszy. Ponieważ zasilasz go pieniędzmi po opodatkowaniu, jeśli osiągniesz limit 16 500 $, faktycznie zarezerwowałeś więcej z swojej wypłaty.

Przyszłe korzyści podatkowe

Krok

Oba te konta mogą być dla Ciebie korzystne w zależności od Twojej sytuacji. Jeśli uważasz, że Twój przedział podatkowy będzie wyższy po przejściu na emeryturę, możesz skorzystać z Roth 401 (k). Pozwoliłoby to płacić podatki teraz, gdy jesteś w niższym przedziale podatkowym, a następnie unikaj tych podatków po przejściu na emeryturę. Jeśli zarabiasz więcej niż teraz, gdy przejdziesz na emeryturę, 401 (k) przed opodatkowaniem może mieć więcej sensu.

Aktualne rozważania podatkowe

Krok

Oprócz wpływu na przyszłą sytuację podatkową, wybór jednego z 401 (k) w stosunku do drugiego może również wpłynąć na bieżącą sytuację podatkową. Na przykład, jeśli wpłacisz pełną 16 500 USD na podatek przed opodatkowaniem 401 (k), obniży to roczny dochód o 16 500 USD. To może teraz postawić cię w niższym przedziale podatkowym i zaoszczędzić znaczną kwotę pieniędzy na podatkach. Jeśli używałeś Roth 401 (k) zamiast tego, nie dostałeśby tego odliczenia i możesz zapłacić więcej podatków od całego twojego dochodu.

Mecz pracodawców

Krok

Bez względu na to, jaki typ konta wybierzesz, możesz kwalifikować się do otrzymywania składek opłacanych przez pracodawcę. Pracodawcy często dokonują odpowiednich wpłat, ponieważ pozwalają im odliczyć tę kwotę od dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok. W przypadku obu tych kont składki są składane na zasadzie przed opodatkowaniem. Z Roth 401 (k), pieniądze są trzymane osobno i po przejściu na emeryturę będziesz musiał płacić od niego podatki po swojej marginalnej stawce.

Solo 401 (k)

Krok

Mimo że 401 (k) są tradycyjnie oferowane przez pracodawców, istnieje możliwość otwarcia tego typu konta, jeśli jesteś samozatrudniony. Możesz otworzyć tradycyjny 401 (k) lub Roth 401 (k) w zależności od preferencji dotyczących sposobu obsługi podatków. Każda z tych opcji umożliwia wniesienie znacznie większego wkładu na konto. Ponieważ jesteś samozatrudniony, możesz odroczyć wynagrodzenie w wysokości 16 500 $ lub 22 000 $ w zależności od wieku, a także możesz wnieść część zysków z firmy. Całkowity limit dolara na roczną składkę wynosi 49 000 USD lub 54 500 USD w zależności od wieku.


Wideo: 401k or Roth 401k? Which is Better? | BeatTheBush