W Tym Artykule:

Rząd uchwalił Ustawę o Patriocie, aby pomóc chronić Amerykanów przed terrorystami po zamachach z 11 września na World Trade Center. Akt patriotyczny wymaga, aby banki i kredytodawcy weryfikowali tożsamość swoich kredytobiorców przed udzieleniem kredytu lub otwarciem nowego rachunku. Pomaga to zapobiegać wykorzystywaniu amerykańskiego systemu bankowego i kredytów hipotecznych dla terrorystów i podmiotów wspierających międzynarodowy terroryzm.

Pranie pieniędzy

Międzynarodowi terroryści czasami finansują swoje operacje, prania pieniędzy za pomocą transakcji na rynku nieruchomości. Ustawa Patriot Act zatrzymuje niektóre z tych działań, a także pomaga kredytodawcom wykrywać oszustwa hipoteczne. Organizacja kupuje dom, a następnie sprzedaje go kilka razy innym znanym współpracownikom, za każdym razem podnosząc cenę domu. W końcu sprzedają dom za znacznie więcej, niż jest to warte, a następnie wysyłają pieniądze do przywódców i współpracowników terrorystów. Ponieważ pieniądze pochodzą od firmy tytułowej, drut zwykle nie jest kwestionowany. Drut przesyła fundusze na zagraniczne konto, gdzie jest przekazywane kilka razy i ostatecznie trafia w ręce terrorystów.

Ujawnienie

Firmy hipoteczne muszą przekazywać pożyczkobiorcom informacje o ujawnieniu ustawy Patriot jako część normalnego procesu kredytowego. Dokument ten wymaga, aby kredytobiorcy wypełnili formularz swoimi nazwiskami, adresami, datami urodzenia, numerem ubezpieczenia społecznego lub numerem identyfikacji podatkowej. Kredytobiorcy nie podpisują i nie datują dokumentu. Urzędnik ds. Pożyczek, który przyjmuje wniosek, podpisuje go, gdy weryfikuje tożsamość kredytobiorców za pomocą dwóch wymaganych form identyfikacji.

Podstawowa weryfikacja

Kredytobiorcy zapewniają oficerowi pożyczki co najmniej dwie formy identyfikacji. Podstawową formą identyfikacji musi być jeden z sześciu różnych dokumentów. Kredytobiorca musi dostarczyć państwowe prawo jazdy, państwową kartę identyfikacyjną, dowód tożsamości wojskowej, paszport, kartę rejestracyjną cudzoziemca lub kanadyjskie prawo jazdy. Drugą formą dokumentu tożsamości może być drugi dokument na liście podstawowych formularzy ID lub jeden z elementów wymienionych jako drugorzędna forma identyfikacji.

Wtórna weryfikacja

Wtórna forma identyfikacji właściciela domu musi zawierać nazwisko kredytobiorcy. Akceptowane przedmioty obejmują karty Ubezpieczenia Społecznego, akty urodzenia, wizy wydawane przez rząd, prawo jazdy z innego kraju poza USA lub Kanadą, podpisane zeznania podatkowe, rachunek podatku od nieruchomości, kartę rejestracji wyborcy, wyciągi bankowe, czeki, W-2, ubezpieczenie rachunki lub papierkowa robota lub rachunki za media. Wiele z tych czasów wtórnych to dokumenty wymagane do zatwierdzenia pożyczki. Większość pożyczek wymaga od właściciela domu dostarczania odcinków wypłat, wyciągów bankowych, W-2 lub deklaracji podatkowych. Właściciel domu zapewnia przedmiot tylko raz; nie musi podawać go dwa razy.


Wideo: Century of Enslavement: The History of The Federal Reserve