W Tym Artykule:

Ryzyko jest głównym czynnikiem przy ustalaniu minimalnej zaliczki na konwencjonalną pożyczkę. Zaliczka kompensuje ryzyko pożyczkodawcy i pozwala na sfinansowanie mniejszego kredytu hipotecznego, więc mniej jesteś winien pożyczkodawcy. Otrzymasz więcej opcji finansowania i niższą miesięczną opłatę, gdy zaliczka jest wyższa. Minimalna kwota, której wymaga pożyczkodawca, zależy od domu i pożyczki. Z chwilą opublikowania Fannie Mae i Freddie Mac oferują po raz pierwszy pożyczki homebuyer z tylko 3 procent w dół.

Pisanie czeku

Przygotowanie do napisania czeku na zaliczkę.

Czynniki własności wpływają na zaliczki

Kredytodawcy, którzy udzielają pożyczek konwencjonalnych, mogą zatrzymać pożyczkę i obsługiwać ją do czasu jej spłaty, lub mogą ją sprzedać Fannie Mae lub Freddie Mac. Fannie i Freddie ustalili wytyczne dotyczące pożyczek konwencjonalnych, w tym minimalne zaliczki. Rodzaj domu i jego przeznaczenie wpływa na wysokość zaliczki. Na przykład dom jednorodzinny wykorzystywany jako główne miejsce zamieszkania będzie wymagał niższego wkładu pieniężnego niż czteroosobowy lokal użytkowy wykorzystywany do celów inwestycyjnych. Domy drugorzędne lub wakacyjne mają również wyższe wymagania dotyczące zaliczek niż główne rezydencje.

Stawki różnią się rozmiarem, użytkowaniem nieruchomości

W momencie publikacji można uzyskać kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu według stawki Fannie Mae dla głównego mieszkania na jedną jednostkę z 3 procent w dół, dom produkcyjny o 5 procent w dół, dwuskładnikową nieruchomość, w której mieszkasz za 15 procent i drugi dom z 10 procentami w dół. Trzy- lub czteroosobowa rezydencja pierwotna wymaga 25%; jednolita nieruchomość inwestycyjna wymaga 15 procent, a od dwóch do czterech jednostek nieruchomości inwestycyjnych wymaga 25 procent spadku. Pożyczki o stałym oprocentowaniu udzielane przez Freddie Mac są zgodne z niektórymi takimi samymi zasadami dotyczącymi wypłat, jak pożyczki Fannie, z pewnymi wyjątkami. Na przykład rezydencja pierwotna, która składa się z dwóch do czterech jednostek, wymaga obniżenia o 20 procent, a drugi dom wymaga 15 procent.

Rodzaj pożyczki odgrywa rolę

Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu niosą mniejsze ryzyko niż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu lub ARM. Ponieważ oprocentowanie ARM może gwałtownie wzrosnąć po określonym czasie, istnieje większe prawdopodobieństwo niewywiązania się z płatności, a wymaganie zaliczki dla tej samej nieruchomości może być wyższe. Na przykład zaliczki dla ARMów Fannie Mae są o 10 procent wyższe niż ich odpowiedniki o stałej stopie. Pożyczki Freddie Mac nie rozróżniają pożyczek o stałym oprocentowaniu i ARM, jeśli chodzi o wymaganie zaliczki.

Niskie zaliczki wymagają PMI

Dokonanie minimalnej zaliczki na pożyczkę konwencjonalną wymaga prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI, gdy zaliczka wynosi mniej niż 20 procent. Konwencjonalne zaliczki w wysokości 3, 5, 10, 15 procent i wszystko pomiędzy, powodują, że musisz zapłacić roczną składkę, aby ubezpieczyć pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się z płatności. Składki PMI obejmują koszt, w zależności od wielkości zaliczki i rodzaju pożyczki, ale zazwyczaj wynoszą od 3 do 1,15 procent pierwotnej kwoty kredytu rocznie. Konwencjonalni kredytodawcy mogą pozwolić Ci płacić za PMI w formie ryczałtu lub w miesięcznych ratach wraz z hipoteką.


Wideo: