W Tym Artykule:

Kwestie kredytowe są powszechne wśród potencjalnych nabywców. Wiele domów kupujących, zwłaszcza tych, którzy doświadczyli przeszłych trudności finansowych, ma kolekcje, zaległe płatności, spóźnione płatności, a nawet bankructwo lub zamknięcie dostępu do raportu kredytowego. Podczas gdy wszystkie programy kredytów hipotecznych mają wytyczne, których muszą przestrzegać kredytodawcy, większość programów pożyczkowych oferuje pewną formę wyjątku dla tych, którzy przeszli problemy kredytowe, które mogły być spowodowane przez okoliczności, na które nie mają wpływu. Pismo wyjaśniające stanowi część korzystania z tych wyjątków.

Pismo wyjaśniające i kwestie kredytowe: które

Pismo wyjaśniające zapewnia ramy dla wcześniejszych problemów kredytowych.

Kredyty hipoteczne i problemy kredytowe

Cały cel wytycznych pożyczek i procesu underwritingu polega na ustaleniu i upewnieniu się, że nowy właściciel domu ma wolę i zdolność spłaty pożyczki. Kredytodawcy używają kilku wskaźników, aby to ustalić. Jednym z tych wskaźników jest historia kredytowa. Osoba, która notuje odpowiedzialność finansową i szybko spłaca zobowiązania dłużne, jest bardziej skłonna do spłaty swojego kredytu hipotecznego niż osoba, która tego nie robi. Negatywne kwestie kredytowe w raporcie kredytowym informują kredytodawcę, że potencjalny kredytobiorca może nie ponosić osobistej lub finansowej odpowiedzialności koniecznej do pokrycia dużego długu, takiego jak spłata kredytu hipotecznego.

Wyjątki

Nawet najbardziej odpowiedzialni finansowo ludzie napotykają sytuacje, których nie mogą kontrolować i które powodują poważne trudności finansowe. Przykładem tego jest śmierć głównego żywiciela, choroba zagrażająca życiu lub poważne obrażenia ciała, które utrudniają pracę żywiciela rodziny. Chociaż istnieją inne kwestie, które kredytodawcy uważają za wyjątkowe, każdy program pożyczkowy ma swój własny zestaw wyjątków. Jedną z rzeczy, których większość pożyczkodawców wymaga, aby rozważyć wyjątek, jest list wyjaśniający.

List wyjaśniający

List wyjaśniający podaje przyczynę wszelkich przeszłych negatywnych problemów kredytowych w kontekście. Podczas gdy sprawy w odległej przeszłości, takie jak spóźnienia lub opóźnienia w płatnościach przekraczające trzy lub cztery lata, nie wymagają uzasadnienia, takie kwestie jak wyrok, zastaw podatkowy, bankructwo lub wykluczenie w tym okresie. Każdy program pożyczkowy ma swoje własne zasady dotyczące ostatnich negatywnych zdarzeń kredytowych, zanim wyjątek wymaga podania wyjaśnienia. Dokumenty uzupełniające muszą towarzyszyć wszystkim pismom wyjaśniającym, a powód przedstawiony w piśmie musi mieć sens i powinien pasować do raportu kredytowego. Dobra notatka wyjaśnia również, co się stało, aby zapobiec ponownemu wystąpieniu negatywnej sytuacji.

Wytyczne programu

Konwencjonalne wytyczne dotyczące pożyczek są znacznie trudniejsze w odniesieniu do wyjątków i wyjaśnień, które zaakceptują. Pożyczki rządowe, które korzystają z Działu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), pozwalają na większą swobodę w zakresie wagi podanych listów wyjaśniających i załączonej dokumentacji. Wytyczne HUD wymagają dołączenia listu wyjaśniającego, który towarzyszy wszystkim negatywnym kredytom, nawet jeśli nie ma potrzeby wprowadzania wyjątków.


Wideo: