W Tym Artykule:

Kiedy przemawiasz na Wall Street, odwracasz się i odchodzisz? W dzisiejszej gospodarce inwestowanie odbywa się na liście spraw wszystkich - tuż po spłacie kredytu hipotecznego, kupowaniu żywności, spłacaniu tych kart kredytowych, zasilaniu funduszu dla dzieci, zarządzaniu tymi rachunkami medycznymi i... cóż, w miarę jak lista się rozwija, inwestowanie ma sposób ześlizgnięcia się ze strony.

Inwestowanie w ciasny budżet: inwestowanie

Zapasy mogą być "przerażającymi" inwestycjami, ale mogą również oferować największy zwrot. Przy napiętym budżecie dobrze jest zachować ostrożność, ale dobrze jest też zacząć rozumieć, jakie ryzyko należy podjąć.

Styl życia jest wyborem. Jeśli twój obecny styl życia wykorzystuje wszystkie twoje dochody, czas cofnąć. Wróć do budżetu i zacznij ściskać. Nikt nie umiera z powodu anulowania kabla lub ograniczenia usługi komórkowej.

Jim Heitman, doradca finansowy, Compass Financial Planning

Czas to pieniądz

Inwestowanie nie jest tylko dla bogatych, a ci z umiarkowanymi lub umiarkowanymi dochodami mogą potrzebować go jeszcze więcej.

Chociaż koncepcja przejścia na emeryturę może wydawać się nieco optymistyczna dla tych, którzy stoją w obliczu rosnących rachunków i niekończących się wydatków, planowanie teraz, bez względu na wiek i sytuację finansową, może przynieść ci korzyści tylko w przyszłości. Twoja emerytura może na tym polegać.

"Myślałem o tym niedawno, kiedy leżałem na kanapie z chorobą i oglądałem wiele imprez sportowych", powiedział doradca finansowy Ken Weingarten z Weingarten Associates, LLC. "Gdy bombardowano mnie reklamami samochodów i piwa, ciągle myślałem o setkach, jeśli nie tysiącach wiadomości, które każdy z nas otrzymuje każdego dnia, aby wydać pieniądze. Ile wiadomości otrzymujemy każdego dnia, aby zaoszczędzić pieniądze?"

Ale jeśli chcesz, żeby twoje konto bankowe przeżyło cię dłużej - lub przynajmniej na tyle długo, aby dać ci miłe zwolnienie - musisz je trochę odkurzyć. Jednym ze sposobów na pomoc jest inwestowanie.

Zacznij od strategii

Jeśli inwestycja spadła z listy rzeczy do zrobienia - a twój radar - czas dać jej kolejną szansę.

Nawet jeśli wymyka się podstawom zapasów i obligacji, zaplanuj zanurzenie palca w wodzie, abyś nie musiał wpadać w swoje awaryjne oszczędności później tylko po to, by spełnić podstawowe wydatki.

"Rozpocznij wizualizację i porozmawiaj o emeryturze ze współmałżonkiem i przyjaciółmi", powiedziała doradczyni finansowa Laura Scharr-Bykowsky z Ascend Financial Planning, LLC. "Utrzymanie tego na pierwszym planie może być pomocne w motywowaniu Ciebie. Polecam w moich warsztatach emerytalnych, aby ludzie stworzyli kolaż swojej idealnej emerytury. Wybierz zdjęcia, w których chciałbyś mieszkać i co chciałbyś robić. w miejscu, w którym często można to zobaczyć. "

Pomyśl o typowym dniu na emeryturze, powiedział Scharr-Bykowsky lub wyobraź sobie, jakie będzie życie w wieku 90 lat. Ta wizualizacja pomaga zakotwiczyć przyszłość w rzeczywistości, a nie w jakimś odległym i urojonym czasie i miejscu. A kiedy już zobrazujesz swoją przyszłość, możesz zacząć wprowadzać konkretne plany.

Dobrze zacząć od budżetu obejmującego oszczędności na emeryturę.

"Przepływ gotówki jest królem w świecie finansów" - powiedział Jim Heitman, doradca finansowy z Compass Financial Planning. "Powiedzmy na przykład, że twój pracodawca ma plan 401 (k), do którego możesz się przyczynić. Zaprojektuj plan wydatków, który zakłada nieco niższą płatność za mieszkanie, a następnie zarejestruj się w 401 (k), aby zmniejszyć liczbę zabranych gości o tyle Teraz automatycznie oszczędzasz na emeryturę. "

Graj bezpiecznie - ale nie za bezpiecznie

Niezależnie od tego, czy masz skarbiec pełen gotówki, czy tylko drobną zmianę, nie inwestuj więcej, niż możesz sobie pozwolić na przegraną.

Chociaż może umocnić swoją przyszłość, inwestowanie może również zaszkodzić finansom, jeśli podejmiesz zbyt wiele ryzyka. Podejmij zbyt małe ryzyko i możesz skończyć z zastarzającym rachunkiem oszczędnościowym, które nie nadąża za inflacją.

Należy zwrócić uwagę, które inwestycje wiążą się z większym ryzykiem.

"Gotówka i obligacje mają mniejszą zmienność niż akcje - szczególnie akcje o małej kapitalizacji (inwestycje w mniejsze firmy)" - powiedział Scharr-Bykowsky. "Jeśli jednak zwiększysz swój udział w klasie aktywów o małej wartości, możesz zmniejszyć całkowitą ekspozycję na akcje (kwota zainwestowana w akcje i udziały)."

Heitman zgodził się być zbyt ostrożnym dzięki inwestycjom gotówkowym, takim jak płyty CD, stałe renty i rynki pieniężne, ale ostrzegł, że zbyt małe ryzyko może pozostawić Cię w tyle.

Akcje i inne inwestycje kapitałowe mogą się diametralnie zmieniać, powodując dyskomfort w najlepszym przypadku i panikę w najgorszych przypadkach. Ale Heitman powiedział, że te "przerażające" inwestycje oferują lepsze szanse na pokonanie inflacji w czasie.

"Musisz podejmować większe ryzyko, aby uzyskać lepszy zwrot w długim okresie", powiedział.

Ważne jest, aby utrzymać dobrze zaokrąglony portfel, powiedział Scharr-Bykowsky, i zasugerował, aby spojrzeć na modele inwestycyjne, które faworyzują różnorodne aktywa w celu zwiększenia wydajności i zmniejszenia ryzyka.

"Te proste, tanie portfele mają znacznie mniejszą zmienność niż typowy portfel 60/40 (60 procent akcji, 40 procent instrumentów o stałym dochodzie)" - powiedziała.

Tylko Ty możesz zdecydować, ile możesz utracić - i ile możesz zyskać w tym procesie.

Możesz to zrobić? Tak, możesz

Nawet ci z ograniczonymi budżetami i niewielkim dochodem rozporządzalnym mogą zacząć inwestować na emeryturę. Im mniej, tym ważniejsze jest, aby rozpocząć teraz, a Scharr-Bykowsky powiedział, aby utworzyć konto inwestycyjne, a następnie szybko, ustanawiając swój fundusz kryzysowy.

"Rezerwa na nagłe wypadki jest bardzo ważna dla tych ludzi (przy niewielkiej ilości pieniędzy do stracenia)" - powiedział Scharr-Bykowsky. "Ich najlepszą strategią oszczędnościową będzie maksymalizacja konta 401 (k) i / lub IRA - przyczynienie się do uzyskania pełnego dopasowania, jeśli będzie dostępne, a następnie skupienie się na funduszu ratunkowym."

Płacenie siebie jako pierwszego może brzmieć jak banał, ale powodem, dla którego tak często go słyszysz, jest to, że naprawdę działa. Badanie przeprowadzone przez Employee Benefit Research Institute (ERBI) wykazało, że udział w kontach emerytalnych w miejscu pracy dramatycznie wzrasta, gdy występuje klauzula opt-out versus opcja opt-in.

Ale jeśli nadal czujesz się oszołomiony tym, gdzie znaleźć fundusze inwestycyjne, pamiętaj, że prawie każdy ma opcje.

"Styl życia to wybór" - powiedział Heitman. "Jeśli twój obecny styl życia wykorzystuje wszystkie twoje dochody, czas cofnąć, wrócić do budżetu i zacząć ściskać... Nikt nie umiera z powodu anulowania kabla lub ograniczenia usługi komórkowej".

Sprawdź zarówno swoje potrzeby, jak i luksusy - bądź szczery i dokładny - a następnie zdecyduj, co możesz zrobić bez.

Pomyśl także o konsultacjach z certyfikowanym doradcą finansowym, takim jak zarejestrowany w The National Association of Personal Financial Advisors.

Im więcej kroków podejmiesz, tym bliżej będziesz do bezpiecznej finansowej przyszłości.

Inwestowanie w niepewność finansową

Nie wiesz, jak zbudować oszczędności emerytalne przy napiętym budżecie? Jean Setzfand, dyrektor ds. Bezpieczeństwa finansowego AARP, oferuje następujące wskazówki:

  1. Oceń swoją sytuację. Narzędzia on-line, takie jak kalkulator emerytalny AARP, pomagają określić, ile zaoszczędzić. Nie zniechęcaj się, jeśli liczba wydaje się być zbyt duża. Zacznij od małego - dzięki magii tworzenia mieszanek nawet niewielkie kwoty zainwestowane teraz mogą znacznie wzrosnąć w czasie.

  2. Przydziel swoje oszczędności. Jeśli chcesz zaoszczędzić, ale nie masz nic na koniec miesiąca, być może nadszedł czas, aby ponownie ocenić wydatki. Sporządź listę potrzeb w porównaniu do potrzeb. Czy jest nawet kilka "życzeń", które możesz zrezygnować z alokacji oszczędności?

  3. Jeśli twój pracodawca oferuje 401 (k), zarejestruj się i wpłać przynajmniej tyle, by sprostać każdemu pracodawcy - to darmowe pieniądze. Jeśli nie masz dostępu do oszczędności miejsca pracy, otwórz IRA u renomowanego, taniego dostawcy, gwarantowanego przez FDIC / SIPC.

  4. Robić zakupy. Opłaty i wydatki mogą się znacznie różnić w zależności od różnych inwestycji i produktów finansowych. Korzystanie z pośrednika rabatowego i kupowania i sprzedawania inwestycji online może obniżyć koszty. Weź również pod uwagę fundusze indeksowe, które generalnie kosztują mniej niż inne fundusze.


Wideo: JAK PLANOWAĆ DOMOWE WYDATKI ABY OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE? - Praktyczne Porady (Mp3)