W Tym Artykule:

Świat opieki zdrowotnej jest wypełniony mylącymi akronimami i terminologią, a przeciętnemu konsumentowi może być trudno to wszystko uporządkować. Kiedy robisz zakupy na ubezpieczenie zdrowotne, albo przez swojego pracodawcę, albo na własną rękę, napotkasz takie terminy, jak HMO, PPO, HSA i inne. Zrozumienie tych terminów i ich znaczenia może sprawić, że będziesz mądrzejszy klientem ubezpieczeniowym.

HSA vs. HMO: zdrowotnej

Możesz zaoszczędzić pieniądze dzięki HSA.

HMO

Akronim HMO oznacza organizację utrzymania zdrowia. Wiele firm oferuje co najmniej jedno HMO swoim pracownikom, a plany HMO są również dostępne na indywidualnym rynku opieki zdrowotnej. W przypadku HMO typowo wybierasz lekarza pierwszego kontaktu, który następnie koordynuje twoje usługi opieki zdrowotnej, w tym skierowania do specjalistów w ramach sieci HMO. HMO nie obejmują usług świadczonych przez dostawców spoza sieci HMO. Ubezpieczeni są zwykle obciążani za niektóre usługi, a niektóre HMO, w szczególności na rynku indywidualnym, mogą również podlegać odliczeniom.

HSA

Konto oszczędnościowe na zdrowie (HSA) ma na celu dostarczenie konsumentom zachęty podatkowej, aby być inteligentniejszymi konsumentami opieki zdrowotnej. Chodzi o to, że konsumenci, którzy wydadzą własne pieniądze, będą bardziej świadomi cen i chętniej rozejdą się za pomocą medyczną. Możesz zasilić HSA kwotą przed opodatkowaniem, a następnie wykorzystać zgromadzone pieniądze, aby zapłacić za leki na receptę, wizyty u lekarza i wiele innych usług medycznych, których nie obejmuje twój plan opieki zdrowotnej. Możesz nawet wykorzystać te fundusze HSA, aby zapłacić za leki bez recepty, jeśli zaleci je twój lekarz. Urząd Skarbowy ogranicza kwotę, którą możesz wpłacić do HSA każdego roku, więc skontaktuj się z działem zasobów ludzkich w sprawie planów grupowych lub księgowym lub ekspertem podatkowym, aby uzyskać indywidualne plany dotyczące dopuszczalnych limitów.

Oszczędności podatkowe

Jedną z głównych zalet konta oszczędnościowego, oprócz możliwości odkładania pieniędzy na opiekę medyczną, jest fakt, że otrzymujesz ulgę podatkową za swoje składki. Jeśli masz dostęp do HSA za pośrednictwem swojego pracodawcy, pieniądze, które wpłacasz poprzez wypłaty z tytułu wynagrodzeń, są wypłacane przed opodatkowaniem, co oznacza, że ​​nie są uwzględnione w Twoim dochodzie do celów podatkowych. Jeśli sam składasz HSA, możesz wziąć odliczenie podatku za te składki po wypełnieniu formularza 1040. To sprawia, że ​​HSA jest doskonałym samochodem podatkowym, a także dobrym sposobem na zaoszczędzenie kosztów opieki zdrowotnej.

Wysoki kosztowy plan zdrowotny

Konto oszczędnościowe może być połączone tylko z planem zdrowotnym o dużym odliczeniu. Plany te są znane jako HDHP w branży ubezpieczeniowej, więc jeśli kupujesz ubezpieczenie na indywidualnym rynku, koniecznie powiedz agentowi, że potrzebujesz programu kwalifikującego się do HSA. Jeśli otrzymasz opiekę zdrowotną od swojego pracodawcy, skontaktuj się z działem zasobów ludzkich, gdy następnym razem rozpocznie się otwarta rejestracja. Twój dział zasobów ludzkich może ci powiedzieć, które z ich planów kwalifikują się do HSA. Jeśli twój pracodawca oferuje plan zdrowotny kwalifikujący się do HSA, firma może również finansować niektóre lub wszystkie HSA. Jeśli nie, możesz sam sfinansować HSA poprzez odliczenia od wynagrodzeń.


Wideo: Why Should I Use a Health Savings Account (HSA)?