W Tym Artykule:

Oszczędzanie na emeryturę może być zniechęcającym zadaniem w najlepszych scenariuszach - wiesz, kiedy masz stałą, pełnoetatową pracę z 401 tys. I hojny program pracodawcy. Wyjaśnijmy: To najlepszy scenariusz. Kiedy jesteś wolnym strzelcem, składając swoje dochody razem na jedno zadanie, oszczędzanie na nic, nie mówiąc już o przyszłości Big Faraway, może wydawać się prawie niemożliwe.

yeezy

Ale nie jest. To nie jest niemożliwe, i co więcej, to ważne. Oto kilka podstawowych zasad, o których należy pamiętać, jeśli chodzi o oszczędzanie na złote lata podczas freelancingu / ledwie się przez lata.

Zacząć teraz.

człek

Tak, właśnie teraz. Zaraz po przeczytaniu tego artykułu zacznij oszczędzać na emeryturę. Zwlekanie nigdy nie jest dobrym nawykiem, ale jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, może być całkowicie wyniszczające. CNN Money doskonale wyjaśnia rozumowanie, używając czegoś niepodważalnego - zimnych liczb twardych. Przykład użycia CNN wygląda następująco: Wyobraź sobie, że zaczynasz oszczędzać na emeryturę, gdy masz 25 lat i odkładasz 3000 dolarów rocznie przez 10 lat. Następnie, w wieku 35 lat, zdecydujesz, że oszczędzanie na emeryturę nie jest już dla ciebie i przestajesz oszczędzać całkowicie i po prostu zostawiasz pieniądze, które już odłożyłeś na konto emerytalne. Zakładając roczny zwrot w wysokości 7%, do czasu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat, będziesz mieć 338 000 $ zapisane na emeryturę. Nieźle, prawda?

Teraz wyobraź sobie, że poczekasz do 35 do początek oszczędzając i oszczędzając tę ​​samą kwotę (3000 USD rocznie), dopóki nie skończysz 65 lat i nie przejdziesz na emeryturę. Dla jasności, to 30 lat oszczędności, zamiast 10 lat, jak w pierwszym scenariuszu. Z wyjątkiem tego, że w tym przypadku pieniądze, które wpłacisz na te same inwestycje z takim samym rocznym zwrotem w wysokości 7%, wzrosną do 303 000 $ tylko wtedy, gdy przejdziesz na emeryturę. I to, moi przyjaciele, jest chwała (lub ssanie, jeśli zaczniecie się spóźniać) złożonego zainteresowania.

Więc tl: Zacznij oszczędzać w tej chwili, ponieważ w grze o oszczędzanie na emeryturę czas jest ważniejszy niż pieniądze. Im dłużej zaoszczędzisz, tym bardziej skończysz, prawie na każdym kroku.

Poznaj swoje IRA.

kanye

Jako freelancer nie będziesz musiał zainwestować 401 tysięcy. Musisz oszczędzać niezależnie w IRA lub wynająć doradcę finansowego, aby zarządzał swoimi inwestycjami (więcej o tym później). Istnieje kilka rodzajów planów oszczędności emerytalnych dostępnych dla Ciebie, a NerdWallet ma świetny wykres, który rozkłada pięć rodzajów IRA, w tym podstawy, plusy i minusy każdego z nich. Ale najbardziej typowe IRA, które prawdopodobnie rozważasz, to Tradycyjne IRA i Roth IRA.

Który plan jest dla Ciebie najlepszy zależy od twojej sytuacji finansowej i osobistych preferencji. Plany są podobne - oba wkłady ograniczają się do 5500 $ rocznie (do 50 roku życia, kiedy limit wzrasta do 6500 $ rocznie) i oba są finansowane w podobny sposób. Główna różnica dotyczy podatków. W przypadku tradycyjnej IRA, dokonujesz wpłat przed opodatkowaniem, co oznacza, że ​​nie płacisz podatków od pieniędzy, dopóki nie wyciągniesz go z konta, aby sfinansować swój niesamowity styl emerytalny. Z Roth IRA wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, co oznacza, że ​​nie ma żadnych ulg podatkowych z góry, ale nie będziesz winien podatków od tych pieniędzy, kiedy wyciągniesz je z konta na emeryturze. Oznacza to również, że te konta są bardziej łagodne, jeśli trzeba wcześniej się wycofać (ale poważnie, nie dokonuj wcześniejszego wycofania).

Ponadto, jako freelancer, masz możliwość zbadania innych kont emerytalnych przeznaczonych specjalnie dla osób samozatrudnionych. IRS łamie różne plany, ale najczęściej dla większości freelancerów będzie prawdopodobnie SEP (uproszczona emerytura pracownicza) IRA. Jest to doskonała opcja, jeśli chcesz zaoszczędzić ponad 5500 USD rocznie na emeryturę, ponieważ SEPA IRA pozwala na wniesienie do 25% dochodu podlegającego opodatkowaniu (lub 53 000 USD rocznie, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza).

Skonfiguruj automatyczne składki.

kanye

Łatwo skonfigurować automatyczne składki do 401K. Pieniądze są wypłacane automatycznie, przed opodatkowaniem, a po pierwszej wypłacie lub dwóch, ledwo zauważasz różnicę. Kiedy oszczędzasz samodzielnie, może być trudniej uzyskać motywację do przeniesienia ciężko zarobionych (i jeszcze nie opodatkowanych) dolarów na konto, którego nie możesz dotknąć, dopóki nie skończysz 65 lat.

Pomocne może być powiązanie konta czekowego lub oszczędnościowego z kontem emerytalnym (niezależnie od wybranego rodzaju) i konfigurowanie płatności automatycznych. To nie pozbędzie się żądań oglądania pieniędzy, ale pozbędzie się możliwości zwlekania z inwestowaniem lub wydawania pieniędzy na krótką metę, jak para butów, których naprawdę nie potrzebujesz lub nowego iPhone'a. kiedy ty wiedzieć twoja wciąż jest świetna.

Rozważ wynajęcie profesjonalisty.

kanye

Możesz całkowicie zarządzać własnym planem oszczędności emerytalnych. Jest to całkowicie wykonalne dla normalnych ludzi. Jeśli jednak wiesz, że jesteś osobą, która cierpi z powodu bólu głowy lub nie chce sobie poradzić z zarządzaniem kontem, rozważ outsourcing, który działa na rzecz doradcy finansowego.

Struktury opłat różnią się od stawek ryczałtowych do procentu zarobków z inwestycji, więc rozejrzyj się i znajdź doradcę, który spełni Twoje potrzeby, a którego stawki i struktura opłat będą Ci odpowiadać. Będziesz musiał ustawić kilka początkowych spotkań i / lub połączeń telefonicznych, aby rozpocząć walkę, ale gdy już to zrobisz, możesz się trochę zrelaksować. Ponownie, nie jest to właściwy wybór dla wszystkich i jeśli jesteś osobą z numerami (lub chcesz się nią uczyć), opłacenie doradcy może nie być tego warte. Jeśli jesteś osobą, która może nigdy naprawdę zacznij oszczędzać na emeryturę, jeśli musisz pójść sam, warto zapłacić komuś, kto poradzi sobie z większą częścią pracy.

Oszczędzanie na emeryturę jako freelancer nie jest tak proste jak sprawdzanie tak w formularzu rejestracyjnym 401k, ale nie jest to koszmar, którego możesz się obawiać. Jeśli zdecydujesz się zapoznać z różnymi dostępnymi planami i wybierzesz ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, jesteś w połowie drogi. I, jako że nie jesteście zabawni, jak oddawanie pieniędzy, teraz będziecie wdzięczni, gdy przejdziecie na emeryturę w dobrym życiu.


Wideo: TaZ o KARIERZE i ZAROBKACH z ESPORTU // TaZ CAREER & ESPORT EARNINGS - Wiktor Wojtas - WNOP #117