W Tym Artykule:

Refinansowanie kredytu hipotecznego wymaga wystarczającej kapitałowości, a czasem trochę wyjaśnień. Pożyczkodawcy wymagają wielu wyjaśnień dotyczących transakcji refinansowania z różnych powodów. Potencjalne czerwone flagi, takie jak opóźnienia w płatnościach, luki w zatrudnieniu, rozbieżności w zakresie zastosowania lub niedawne zapytania kredytowe, mogą wymagać wyjaśnień. Kredytodawcy mogą również wymagać od ciebie sporządzenia listy planów funduszy refinansowych.

Punkty kredytowe to nie jedyny problem

Negatywne informacje na temat twojego raportu kredytowego mogą sprawić, że pożyczkodawca zakwestionuje twoją zdolność do spłaty nowej pożyczki, którą kupujesz w ramach refinansowania. Nawet jeśli spełniasz minimalny wymóg kredytodawcy, konieczne może być wyjaśnienie czarnych znaków w raporcie. Na przykład pożyczkodawca hipoteczny może wymagać wyjaśnienia 30-dniowej spóźnionej płatności kartą kredytową lub bankructwa zrzuconego cztery lata temu. Inne niepokojące kwestie, które mogą wymagać listu, obejmują:

  • Eksmisje
  • Wykluczenie
  • Zaległe świadczenia alimentacyjne
  • Orzeczenia sądowe
  • Ostatnie zapytania o kredyt
  • Dawne nazwiska, pracodawcy i adresy

Rozbieżności w raportach dotyczących aplikacji i kredytu

Rozbieżność, taka jak adres, który nie pasuje do aktualnego adresu w aplikacji refinansującej, może wymagać wyjaśnienia. Musisz zapewnić pożyczkodawcę, że refinansowany dom jest twoim główne miejsce zamieszkania. Pozbawieni skrupułów kredytobiorcy mogą próbować refinansować nieruchomości inwestycyjne jako główne rezydencje, aby uzyskać lepsze warunki i stawki refinansowania. Również ostatnie zapytania kredytowe mogą wskazywać na to, że masz więcej długów niż jest to odzwierciedlone w Twoim wniosku. List wyjaśniający potwierdza nowe długi i zapewnia nowe salda lub uspokaja pożyczkodawcę, że nie masz nowych kont. Nowy dług wpływa na stosunek zadłużenia do dochodu lub na zadłużenie, co może sprawić, że refinansowanie będzie bardziej ryzykowne dla pożyczkodawcy.

List o opóźnieniach w płatnościach

Pożyczający musi wiedzieć powód, dla którego opuściłeś płatność, aby upewnić się, że był to odosobniony incydent i raczej nie powtórzy się po refinansowaniu. Nawet jeśli liczba nieodebranych płatności lub czas od nieodebranej płatności jest akceptowalna dla pożyczkodawcy, nadal wymaga to szczegółowego wyjaśnienia. Na przykład możesz wyjaśnić, w jaki sposób zapomniałeś dokonać płatności, gdy byłeś na urlopie, hospitalizowałeś lub w inny sposób nie jesteś w stanie zapłacić za 30 dni na koncie. Możesz również powoływać się na kwestie, na które nie masz wpływu, np. Problemy z rozliczeniami w firmie, które zgłosiły opóźnienie w płatnościach lub kradzież tożsamości lub oszustwo. W takich przypadkach, gdy nie byłeś bezpośrednio winien za utraconą płatność, powinieneś dostarczyć dowody od kolektora na poparcie roszczenia. Jednak list nie zastępuje złych kredytów lub zaległych kont, które były bezpośrednim skutkiem złego zarządzania pieniędzmi.

Wyjaśnienie dochodu i zatrudnienia

ZA list wyjaśniający w refinansowaniu może pomóc w potwierdzeniu, że twoje dochody są wystarczające, stałe i ciągłe. Na przykład, pracownicy najemni lub pracownicy, którzy nie otrzymują wypłat z powodu nieobecności w pracy, mogą potrzebować wyjaśnień dotyczących dochodów i zatrudnienia. Kredytodawcy mogą zaakceptować wyjaśnienie, które wiąże się tymczasowo z chorobą, niepełnosprawnością lub z uzasadnioną niezdolnością do pracy. Jednakże pożyczkodawca może odmówić refinansowania, jeśli luki wynikały z utraty pracy, rezygnacji lub zwolnienia w ciągu ostatnich dwóch lat.

Właściciele firm, niezależni kontrahenci i osoby samozatrudnione mogą musieć wyjaśniać zatrudnienie i dochody w przypadku braku odcinków wypłat. Kredytodawcy używają zeznań podatkowych do obliczenia dochodu, ale mogą poprosić o wyjaśnienie, kiedy dochód wydaje się spadać. List powinien wyjaśniać zmniejszenie dochodów i potwierdzić, że się ustabilizował.

Przyczyny refinansowania

List refinansowy w transakcji wypłaty pomaga kredytodawcy ustalić, czy środki zostaną przeznaczone na rozsądne wykorzystanie finansowe. Refinansowanie wypłaty środków powoduje zwrot gotówki w momencie zamknięcia. Wyciągasz część kapitału własnego domu i pożyczasz saldo większe niż poprzedni kredyt hipoteczny. Zwiększa to ryzyko niewypłacalności, ponieważ spłata kredytu hipotecznego wzrasta, a kapitał własny maleje. Kredytodawcy mają surowe wytyczne dotyczące subemisji w przypadku refinansowania gotówki i mogą wymagać informacji o twoich planach odnośnie do pieniędzy otrzymywanych przy zamykaniu. Twój list zawiera uzasadnione powody wypłaty, takie jak ulepszenia domu, spłatę wysokoprocentowego długu, rachunki medyczne lub czesne. Decyzja, czy wpływy pieniężne zostaną wykorzystane w odpowiedni sposób, czy też prawdopodobne jest wykorzystanie pieniędzy na zaciągnięcie kolejnego długu, na przykład na zakup drugiego domu, leży w gestii pożyczkodawcy.


Wideo: Co to jest list intencyjny