W Tym Artykule:

Istnieje wiele kont emerytalnych dostępnych dla Amerykanów. Oprócz popularnych planów 401k i IRA istnieje 403b plan emerytalny chroniony przed podatkami. Jest podobny do innych planów emerytalnych i jest dostępny dla niektórych pracowników szkół publicznych, organizacji zwolnionych z podatku i ministrów. Jeśli musisz wziąć pieniądze z planu 403b, musisz uważnie przejrzeć zasady, zwłaszcza jeśli wycofujesz się przed emeryturą.

Jak wypłacić środki z konta emerytalnego 403b: planów

Konta 403b są przeznaczone do gromadzenia funduszy wolnych od podatku.

Krok

Przejrzyj zasady twojego planu 403b. Określ przyczynę wypłaty. Jeśli jesteś w wieku emerytalnym, musisz skontaktować się z firmą inwestycyjną, w której mieszka 403b i zorganizować wypłaty. Ogólnie rzecz biorąc, dwiema opcjami są plany ratalne (w przypadku których wypłacana jest stała kwota w czasie) lub ryczałtowy (gdzie bierzesz wszystkie fundusze i reinwestujesz).

Krok

Zwróć szczególną uwagę na zasady wczesnego wypłaty, jeśli pobierasz pieniądze przed osiągnięciem wieku emerytalnego (zwykle 59½). Większość planów 403b nakłada wysokie kary za wcześniejsze wycofanie. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się co najmniej 10-procentowej kary za wypłatę i pełne podatki (co najmniej 20%) na całą wypłatę. Skontaktuj się z firmą inwestycyjną, aby uzyskać pełne zasady.

Krok

Sprawdź swoje rozmieszczenie rozmieszczenia, jeśli masz zostać rozmieszczony jako członek Rezerw Armii USA. Jeśli masz być wysyłany po wdrożeniu przez 179 dni lub dłużej, możesz dokonać bezpłatnej, wolnej od kary wypłaty z 403b. Wypłaty te są zwykle ograniczone do 50 procent wartości 403b.

Krok

Skontaktuj się z pracodawcą i firmą inwestycyjną, aby dokonać wypłaty. W przeciwieństwie do planów 401k i IRA, tylko twój pracodawca może utworzyć plan 403b. Dlatego pracodawca musi zostać poinformowany o wszelkich wypłatach z planu.

Krok

Złóż wniosek o wypłatę bezpośrednio przez swoją firmę inwestycyjną, gdy usuniesz wypłatę z pracodawcą. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, utwórz profil online, aby uzyskać dostęp do konta 403b przez Internet. Musisz podać swoje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i numer konta 403b.

Krok

Upewnij się, że korzyści płynące z wszelkich dystrybucji (w szczególności z wypłat na wczesne wypłaty) przeważają nad negatywnymi skutkami planu emerytalnego, w szczególności wszelkimi karami. Zapytaj firmę inwestycyjną, czy dostępne są programy pożyczkowe 403b. Są to rzadkie przypadki.


Wideo: