W Tym Artykule:

Renta to rodzaj inwestycji emerytalnej, którą można kupić za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej. Renta roczna oferuje odroczone zyski podatkowe i zwykle zapewnia ubezpieczycielowi wydawanie gwarancji co do bezpieczeństwa głównego zobowiązanego. Ta gwarancja jest jednak tak dobra, jak siła finansowa bazowego zakładu ubezpieczeń, ponieważ Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów nie ubezpiecza rent. Różne kary za annuitę mają na celu zachęcenie cię do pozostawienia pieniędzy na rentę długoterminową, ale są sposoby na uniknięcie ich.

Krok

Poczekaj do wieku 59 1/2. Podobnie jak w przypadku wielu długoterminowych planów emerytalnych, w tym 401k i IRA, nie można przyjąć tego, co IRS określa jako "wczesną dystrybucję" z renty. Ponieważ renta jest przeznaczona na oszczędności emerytalne, IRS obciąży cię 10% kwoty, którą wypłacasz z renty, zanim osiągniesz wiek 59 1/2 lat. Możesz uniknąć kary za wczesną dystrybucję, nie pobierając pieniędzy z konta IRA aż do wieku 59 lat.

Krok

Utrzymuj swoją rentę do czasu upłynięcia okresu poddawania się. Oprócz kary za wczesną dystrybucję ocenianej przez IRS, twoja firma ubezpieczeniowa obciąży Cię "opłatą za przekazanie", jeśli zrezygnujesz z renty, zanim będziesz ją posiadał przez kilka lat. Dane dotyczące opłaty za przekazanie różnią się w zależności od firmy. Jednak typowa firma ubezpieczeniowa pobiera do siedmiu procent kwoty pobranej z renty w ciągu kilku pierwszych lat po zakupie umowy. Opłata za poddanie się zwykle spada o około jeden procent rocznie, aż po siedmiu lub ośmiu latach zniknie całkowicie.

Krok

Weź częściowe wypłaty. Niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwalają uniknąć kary wykupu, jeśli w danym roku wypłacisz ograniczoną kwotę dożywotniej renty. Zazwyczaj firma ubezpieczeniowa pozwala ci wziąć do 10 procent swojej renty w ciągu roku i nadal unikać opłaty za przekazanie. Jeśli jednak masz poniżej 59 ½ roku, nadal będziesz musiał zapłacić karę IRS, i bez względu na to, kiedy zrezygnujesz z renty, zazwyczaj będziesz również winien przynajmniej niektóre podatki dochodowe.


Wideo: Renta z tytułu niezdolności do pracy w Polsce i za granicą