Autor, radiowiec i prelegent Dave Ramsey zbudował karierę mówiąc ludziom, jak wyjść z długów. Jedną z jego najbardziej znanych taktyk jest system obwiedniowy, w którym sporządza się budżet, a następnie dosłownie przeznacza pieniądze na przedmioty w tym budżecie. To zmusza cię do życia w swoich środkach, co powstrzymuje twój dług przed wzrostem. Uwzględniając spłatę zadłużenia w budżecie, możesz użyć systemu, aby wydostać się z długów.
Evelope wypełnione pieniędzmi.
Ustaw swój budżet
Pierwszym krokiem w systemie Ramseya jest ustalenie dokładnego budżetu. Spójrz na swoje miesięczne wynagrodzenie za mieszkanie i zdecyduj, gdzie pójdzie każdy cent pieniędzy. Oczywiście, niektóre z nich będą już wypowiadane - za czynsz lub spłatę kredytu hipotecznego, zapłatę za samochód, niektóre rachunki za media i cokolwiek innego, co wymaga miesięcznej opłaty. Następnie należy przeznaczyć pewną kwotę na spłatę długów. Jeśli zamierzasz wyjść z długów, musisz traktować spłatę jako niezbywalne miesięczne zobowiązanie. System kopert wchodzi w grę, gdy budżetujesz to, co pozostało po tym, jak te podstawowe rzeczy są załatwiane. Zdecyduj, ile wydasz na jedzenie, odzież, rozrywkę i każdą inną kategorię wydatków.
Umieść swoje koperty
Utwórz i oznacz osobną kopertę dla każdej kategorii wydatków w swoim budżecie. Teraz idź do banku i zdobądź gotówkę, aby wypełnić każdą kopertę przydziałem tej kategorii. Za tę gotówkę zapłacisz za wszystko. Ramsey uważa, że płacenie gotówką daje większą świadomość tego, że faktycznie wydajesz pieniądze, podczas gdy karty kredytowe i debetowe powodują rozłączenie - mentalność "kup teraz, zapłać później", która prowadzi do niezdyscyplinowanych wydatków. Kiedy płacisz za rzeczy tylko za pomocą gotówki pobranej z własnego konta bankowego, nie będziesz kopać głębiej w dług.
Użyj swojej gotówki
System obwiedni został zaprojektowany, aby zmusić cię do życia w ramach twoich środków - aby zbadać każdy wydany grosz i zapytać, czy mądrze go wydajesz. Po zużyciu całej gotówki w kopercie, wydajesz pieniądze w tej kategorii przez miesiąc. W miarę upływu miesiąca bacznie obserwuj, ile pozostało w każdej kopercie. Nie chcesz, aby zabrakło pieniędzy na jedzenie z 10 dni do końca, a następnie musisz postawić artykuły spożywcze na karcie kredytowej - tworząc więcej długów - lub wyciągnąć więcej gotówki z banku, co wzmocni niezdyscyplinowane wydatki, które doprowadził cię do zadłużenia w pierwszej kolejności.
Spłacanie długu
Ramsey opowiada się za "metodą pożyczania długów" za wyjście z długów. Weź wszystkie swoje długi i wymień je w kolejności od najmniejszego do największego. Co miesiąc, dokonuj minimalnej płatności na wszystkich tych kontach - z wyjątkiem tej z najmniejszym saldem. Następnie Ramsey pisze: "Atakuj ten dług z zemsty". Każdy pozostały dolar, który masz do spłacenia, powinien iść w kierunku tego najmniejszego długu, aż zostanie spłacony. Następnie przejdź do następnego długu na liście i zaatakuj go w ten sam sposób. Ramsey mówi, że psychologiczny wzrost, jaki otrzymasz z oglądania twoich rachunków zadłużenia, daje potężną motywację do kontynuowania działalności - i do zarezerwowania jeszcze więcej pieniędzy na spłatę zadłużenia w kopercie w przyszłym miesiącu.
Dokonywanie dostosowań
Potrzeba czasu, aby dostroić swój budżet do systemu kopert, mówi Ramsey, więc nie zniechęcaj się, jeśli w ciągu pierwszych kilku miesięcy znajdziesz się za dużo pieniędzy w jednej kopercie, a za mało w innej. Dostosuj swój budżet i zacznij od czystej tablicy w następnym miesiącu. Aby utrzymać się w zadaniach, możesz nawet utworzyć kopertę z nagrodą - "pieniądze, z którymi będziesz się dobrze bawić" - powiedział Ramsey - aby dać sobie radę, jeśli trzymasz się swojego budżetu.