W Tym Artykule:

Kupno domu z niską wpłatą lub refinansowaniem o minimalnym kapitale jest możliwe dzięki prywatnemu ubezpieczeniu hipotecznemu. Pokrycie PMI chroni pożyczkodawcę konwencjonalnego kredytu mieszkaniowego, umożliwiając pożyczkodawcy otrzymanie zwrotu kosztów, jeśli nie jesteś spłacony. W zamian za podjęcie bardziej ryzykownego kredytu, pożyczkodawca wymaga, abyś zapłacił premię PMI przez określony czas. Zgodnie z prawem, pożyczkodawca musi automatycznie pokroić ubezpieczenie w zaplanowanym terminie. Będziesz musiał jednak postarać się usunąć PMI wcześniej.

Para płaci rachunki przez laptopa w domu

Para patrzeje rachunki i laptop

Automatyczne zakończenie PMI

Twój pożyczkodawca musi automatycznie usunąć PMI z twojej pożyczki, kiedy twoje saldo główne ma wynieść 78 procent wartości domu przy zakupie. Ta zasada, znajdująca się w ustawie o ochronie właścicieli domów, wymaga również, abyś był obecny na hipotece w momencie planowanego zakończenia PMI. Zauważ, że ustawa wymaga zakończenia w zaplanowanym terminie, niezależnie od tego, czy kwota główna jest faktycznie spłacana do 78 procent wartości domu. Na przykład, nawet w przypadku odrzucenia zlecenia głównego lub odrzucenia wartości domu, pożyczkodawca musi anulować w zaplanowanym terminie.

Anulowanie PMI przed planowanym zakończeniem

Ustawa pozwala również zażądać anulowania PMI, gdy saldo główne osiągnie 80 procent pierwotnej wartości twojego domu. Pożądane przez pożyczkodawcę żądanie anulowania wymaga:

  • Dowód, że wartość domu nie spadła poniżej pierwotnej wartości
  • Dowód na to, że na nieruchomości nie ma podległych zastawów
  • Dobra historia płatności
  • Saldo jest zaplanowane na 80 procent pierwotnej wartości lub faktycznie osiąga 80 procent w oparciu o dodatkowe płatności dokonane

Według Biura Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów, Twój kredytodawca zazwyczaj musi anulować prośbę pożyczkobiorcy, jeśli złożysz wniosek na piśmie i spełnisz wszystkie wymagania.

Ustalanie dat zakończenia

Harmonogram amortyzacji w oryginalnych dokumentach kredytowych określa wszystkie daty płatności i odpowiadające im salda pożyczek. Powinieneś również otrzymać formularz ujawnienia PMI wraz z dokumentami pożyczki, który określa datę, kiedy twoje saldo ma osiągnąć 80 procent pierwotnej wartości. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o ten formularz, jeśli go nie masz. Oryginalna wartość jest definiowana jako cena sprzedaży lub szacowana wartość domu w momencie udzielenia pożyczki - w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Dlatego sprawdź umowę zakupu i raport oceny domu, aby uzyskać wartość.

Obliczanie LTV

Loan-to-value lub LTV oznacza procentowy udział salda należnego w stosunku do wartości krajowej. Aby obliczyć 78 procent lub 80 procent LTV, pomnóż oryginalną wartość domu przez.78 lub.80. Porównaj uzyskane saldo z harmonogramem amortyzacji, aby dowiedzieć się, jaka data odpowiada 78-procentowemu lub 80-procentowemu LTV.

PMI Premium Zwroty

Niektórzy kredytobiorcy płacą roczną premię za PMI lub płacą z góry za zamknięcie. W takich przypadkach pożyczkodawca może posiadać niezarobiona składka, za co masz prawo do zwrotu pieniędzy po usunięciu PMI. Zwroty są należne w ciągu 45 dni od usunięcia PMI.


Wideo: