W Tym Artykule:

Firma AXA Equitable Life Insurance Company oferuje kilka rodzajów rent za pośrednictwem krajowej sieci agentów i doradców finansowych. Firma uzyskała rating AA za pośrednictwem Standard and Poor's, ale w lutym 2009 roku uzyskała negatywną ocenę przez spółkę ratingową. Może to pozostawić nieco niepewności co do przyszłości spółki i zdolności AXA do wypłaty świadczeń, gdy pochodzi. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już renty AXA, masz kilka opcji.

Kilka spotkań z doradcą finansowym

Krok

Sprawdź swoją politykę renty AXA i określ datę rozpoczęcia umowy, a także dzień, w którym otrzymałeś umowę od AXA lub od twojego agenta. Te dwie daty pomogą ci ustalić jedną z trzech opcji wykupu: anulowanie umowy podczas okresu bezpłatnego; zrzeczenie się polisy opłatami; lub zrzeczenie się polisy bez żadnych kar.

Poddając umowę, oddajesz ją firmie ubezpieczeniowej i otrzymujesz wartość umowy z powrotem, bez żadnych opłat. Firma ubezpieczeniowa nie jest już odpowiedzialna za wypłatę świadczeń z umowy.

Okres "bezpłatnego szukania" to 14-dniowe okno po otrzymaniu umowy, kiedy możesz spojrzeć na to bez żadnego ryzyka. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz renty w tym okresie, zwróć ją agentowi lub firmie bez żadnego ryzyka finansowego.

Każda roczna renta ma termin kontraktu zwany okresem wykupu. Jest to minimalny czas, w którym zgodziłeś się zatrzymać swoje pieniądze w instytucji. Jeśli wyciągniesz pieniądze przed tym okresem, zostaniesz oceniony jako opłata zwana opłatą za przekazanie. Renty trwają od 3 do 15 lat, a opłaty za poddanie wynoszą nawet 15 procent wycofanych pieniędzy.

Krok

Wybierz, jak zainwestować pieniądze w przyszłość. Chociaż nie zrezygnowałeś jeszcze z tej polityki, to czy zdecydujesz się ją opuścić w strukturze renty (z inną firmą ubezpieczeniową), czy też wypłacisz pieniądze i zrobisz coś innego za pomocą funduszy, zdecydujesz, jakie działania podejmiesz dalej.

Twoje możliwe działania to: skorzystaj z okresu "wolnego czasu" opisanego w Kroku 3; przeprowadzić wymianę 1035, przekazując aktywa do kolejnej renty, zgodnie z opisem w kroku 4; lub zlikwiduj aktywa, zwracając je na konto osobiste, zgodnie z opisem w kroku 5.

Krok

Wykonaj "okres wolnego czasu", jeśli jesteś w ciągu 14 dni od otrzymania polisy. Umowy ubezpieczeniowe wymagają od posiadaczy polisy, aby dokładnie zbadali polisę przy odbiorze. Weź całą umowę z powrotem do brokera i wypełnij formularz przekazania, określający okres bezpłatnego wyszukiwania.

Krok

Przeprowadzić wymianę 1035. Znajdź i zainwestuj w inną rentę, której ufasz. Istnieje wiele firm ubezpieczeniowych, które oferują produkty rentowe. Jeśli doradca finansowy nie jest w stanie skierować cię do kogoś, kogo lubisz, przeszukaj online w witrynach takich jak AnnuityFYI.com, które porównują różne renty obok siebie.

Po znalezieniu renty, którą chcesz zainwestować, wypełnij nową aplikację dożywotnią, a także 1035 Wymień papierkową robotę, dokumenty, które pozwalają przenieść pieniądze z jednej firmy ubezpieczeniowej do drugiej bez konieczności płacenia podatków za dystrybucję. Giełda 1035 to wolna od podatku wymiana dozwolona przez amerykański kod podatkowy; nie rezygnuje z opłat związanych z poddaniem się, pobieranych przez firmę ubezpieczeniową.

Krok

Zlikwiduj rentę. Skonsultuj się z doradcą podatkowym przed zlikwidowaniem renty, którą posiadałeś przez kilka lat lub która znacznie się podniosła od momentu jej otwarcia. Wzrost wartości renty będzie podlegał opodatkowaniu. Ta opcja jest na ogół najlepsza, jeśli nie jesteś już zainteresowany oszczędnościami odroczonymi z podatku i chcesz całkowicie zrezygnować z rent.

Poproś o formularz przekazania i wypełnij go, aby wykonać kompletne przekazanie. To spowoduje konsekwencje podatkowe; możesz również zapłacić opłatę za przekazanie, jeśli nadal jesteś w okresie wykupu.


Wideo: