W Tym Artykule:

Jest kilka zasad, które musisz przestrzegać po przekonwertowaniu 401k na Roth IRA. Internal Revenue Service ma bardzo surowe przepisy dotyczące tego, kto może wykonać rolowanie z 401k na Roth IRA i jak to zrobić. Ważne jest przestrzeganie wszystkich tych przepisów, aby pieniądze z planu 401k sponsorowanego przez pracodawcę mogły zostać przeniesione na konto Roth IRA bez ponoszenia konsekwencji podatkowych.

Krok

Sprawdź, czy możesz dokonać konwersji 401k na Roth IRA. IRS zezwala na to tylko podatnikom, którzy spełniają określone wymogi dochodowe. Zmodyfikowany modyfikowany dochód brutto podatnika musi wynosić 100 000 USD lub mniej. Twój MAGI to kwota na Twoim zeznaniu podatkowym, która podlega podatkowi. Pozostaje po tym, jak wszystkie odliczenia i kredyty zostaną odjęte od dochodu brutto. Jeśli Twój MAGI wynosi więcej niż 100 000 $, nie możesz wykonać najazdu w trakcie tego roku podatkowego. Możliwe jest przeprowadzenie konwersji w późniejszym roku podatkowym, jeśli Twój MAGI spadnie poniżej 100 000 USD.

Krok

Wykonaj konwersję 401k-na-Roth IRA we właściwym czasie. Większość podatników robi to, gdy przestają pracować dla pracodawcy, który jest gospodarzem planu 401k. Ma to sens, jeśli chcesz mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami emerytalnymi. Jednak większość planów 401 tys. Pozwala na przechowywanie pieniędzy w nich przez czas nieokreślony. Inwestorzy zawsze mają możliwość przeniesienia swojego 401 tys. Do IRA w dowolnym momencie po opuszczeniu miejsca pracy. Nie ma limitu czasu. Ma to sens, jeśli podatnik czeka na rok podatkowy, kiedy kwalifikuje się do rolowania z Roth IRA. Nie ma sensu konwertować 401 tys. Pieniędzy na Roth IRA, jeśli nadal uczestniczysz w planie 401k.

Krok

Skonfiguruj konto Roth IRA. Jeśli masz już Roth IRA, możesz go użyć. Jeśli nie, musisz ją założyć. Większość dużych instytucji finansowych sponsoruje konta Roth IRA - w tym banki, maklerzy giełdowi i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Większość inwestorów wybiera towarzystwa funduszy inwestycyjnych, takie jak Fidelity, Vanguard lub T. Rowe Price, ponieważ mają one "bez obciążenia" fundusze o niskich opłatach i oferują szeroki zakres opcji inwestycyjnych. Powiedz instytucji finansowej, którą chcesz przekonwertować 401k na Roth IRA. Prześle ci dokumenty do wypełnienia i podpisania.

Krok

Skontaktuj się z posiadaczem swojego 401k i powiedz im, że chcesz "przetoczyć" swoje konto do Roth IRA. Większość sprawi, że przeczytasz dokument, a następnie wypełnisz dokumenty autoryzacyjne. Podpisz dokumenty i odeślij je. Pamiętaj, aby jasno określić, gdzie chcesz otrzymać 401 tys. Pieniędzy i czy chcesz "najechać", a nie na odkupienie.

Krok

Poproś posiadacza swojego 401k, aby wysłał pieniądze bezpośrednio na konto Roth IRA. Niektóre instytucje finansowe to zrobią, więc nigdy nie będziesz musiał dotykać pieniędzy. Jednak wiele instytucji finansowych nie będzie; zamiast tego wysyłają czek. Upewnij się, że ta kontrola jest wystawiona na konto Roth IRA, a nie na ciebie. Jeśli zostanie ci to przedstawione, będzie to uznane za odkupienie i będziesz zmuszony zapłacić podatki od pieniędzy plus 10% kary. Jeśli czek zostanie wystawiony na konto Roth IRA, wszystko, co musisz zrobić, to przekazać je do instytucji finansowej prowadzącej Twój Roth IRA. Twoja konwersja 401k-na-Roth IRA została zakończona.


Wideo: