- Co się dzieje z kontami bankowymi, gdy ktoś umrze
- Otwieranie konta nieruchomości
- Usprawniony proces dla nieruchomości o niskiej wartości
- Joint and P.O.D. Konta
- Jak ubiegać się o brakujące pieniądze
Kiedy ktoś umiera pozostawiając gotówkę na rachunku bankowym, może nie mieć prawnego prawa do żądania pieniędzy od razu. Często rachunki stają się częścią majątku zmarłego, więc tylko wykonawca lub zarządca majątku będzie mógł uzyskać do nich dostęp. O wiele łatwiej jest ubiegać się o wspólne konto, gdy jesteś posiadaczem konta, który przeżył, lub gdy jesteś beneficjentem konta "płatne na śmierć".
Jak ubiegać się o zmarłe konta bankowe
Co się dzieje z kontami bankowymi, gdy ktoś umrze
Kiedy dana osoba umiera i ma wolę, wskazana osoba w testamencie zostaje mianowana wykonawcą majątku. Tam, gdzie nie ma woli, członek rodziny zwykle składa petycję do sądu spadkowego z prośbą o wyznaczenie na administratora. Pomimo różnych tytułów, role są bardzo podobne. Wykonawca / administrator jest odpowiedzialny za zbieranie aktywów zmarłego, spłatę długów i podatków oraz dystrybucję aktywów, w tym rachunków bankowych.
Otwieranie konta nieruchomości
Jeśli zostaniesz wyznaczony jako wykonawca / administrator, jesteś odpowiedzialny za zarządzanie rachunkami bankowymi zmarłego. Większość ludzi robi to, otwierając specjalne konto bankowe, zwane kontem nieruchomości, i przenosi do niego salda kont zmarłych. Rachunek nieruchomości zostanie następnie wykorzystany do opłacenia rachunków i wydatków. Aby otworzyć konto nieruchomości, musisz najpierw uzyskać federalny numer identyfikacyjny podatku, zwany numerem identyfikacyjnym pracodawcy, z Internal Revenue Service. Złóż wniosek przez Internet za pośrednictwem strony internetowej IRS. Weź swój numer EIN i dowód swojej wizyty w banku i wypełnij wymagane dokumenty.
Usprawniony proces dla nieruchomości o niskiej wartości
Osiedla o niższej wartości zwykle mogą uniknąć wszechstronnego spadku w większości stanów. Jeśli majątek jest na tyle mały, że kwalifikuje się do uproszczonego spadku, bliscy członkowie rodziny, tacy jak małżonek zmarłego i dzieci, mogą pobierać pieniądze bezpośrednio z rachunku bankowego zmarłego. Najprawdopodobniej będziesz musiał złożyć wniosek do sądu, korzystając z oświadczenia pod przysięgą. Porozmawiaj z lokalnym prawnikiem lub biurem sądu o tym, co jest wymagane w twoim stanie.
Joint and P.O.D. Konta
Jeśli posiadasz wspólne konto ze zmarłym, automatycznie uzyskujesz dostęp do całej gotówki na koncie, gdy drugi właściciel umiera. Te konta zostały specjalnie zaprojektowane, aby ominąć testament, więc nie musisz robić nic specjalnego, aby usunąć nazwisko zmarłego z konta lub wypłacić pieniądze. Z kontem płatnym na śmierć wszelkie pieniądze pozostawione na koncie zostaną automatycznie przekazane wskazanemu beneficjentowi po śmierci właściciela konta. Ponownie, nie ma potrzeby przechodzenia przez testament. Beneficjent zwykle może ubiegać się o gotówkę, podając jego dowód tożsamości i akt zgonu w banku, w którym prowadzone jest konto.
Jak ubiegać się o brakujące pieniądze
Konta bankowe czasami są tracone, gdy ktoś umiera. Po okresie bezczynności konto zostaje zawieszone, a pieniądze zostają przekazane do stanu, dopóki ktoś nie zgłosi się do niego. Aby sprawdzić, czy masz jakieś stare konta, uruchom wyszukiwanie w witrynie Missing Money, używając nazwiska i stanu osoby zmarłej. Jeśli coś się pojawi, możesz odebrać fundusze, przesyłając formularz wniosku za pośrednictwem strony internetowej. Będziesz potrzebować dowodu tożsamości i dokumentów potwierdzających twoje prawo do pieniędzy, takich jak akt zgonu, dokumentacja spadkowa lub kopia testamentu zmarłego.
FAQ - 💬
❓ Czy bank dostaję informacje o śmierci?
👉 Ewa Krawczyk z Santander Bank Polska przypomina, że postępowanie z rachunkami osób zmarłych regulują przepisy: Ustawa - prawo bankowe oraz regulamin prowadzenia kont. - Generalnie podstawą do zamknięcia jest wiarygodna informacja o śmierci posiadacza, czyli np. akt zgonu, akt dziedziczenia, informacja z bazy PESEL.
❓ Jak odzyskać pieniądze z banku po śmierci męża?
👉 Wypłata spadku przez bank Instytucję finansową należy poinformować o śmierci posiadacza rachunku, okazując akt zgonu. Żądanie od banku albo spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej wypłaty środków zgromadzonych na rachunku wymaga udowodnienia, że wnioskująca osoba jest spadkobiercą po posiadaczu rachunku.
❓ Kto dziedziczy pieniądze z konta po śmierci?
👉 55 ust. 1 pkt 1 ustawy – prawo bankowe zobowiązuje bank do wypłaty środków znajdujących się na rachunku bankowego zmarłego posiadacza rachunku na rzecz osoby, która przedłoży rachunki potwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów. Kwota ta nie wchodzi do masy spadkowej po zmarłym.
❓ Czy ZUS zawiadamia bank o śmierci?
👉 Świadczenie jest nienależne. Gdy ZUS dowie się o zgonie osoby objętej świadczeniem, wystąpi do banku z wnioskiem o zwrot niesłusznie przelanych pieniędzy (tj. za miesiące następujące po miesiącu, w którym nastąpiła śmierć świadczeniobiorcy).
❓ Kto powiadamia bank o śmierci?
👉 W większości jednak przypadków o śmierci właściciela bank dowiaduje się od osób najbliższych. To właśnie najczęściej spadkobiercy w celu uregulowania kwestii spadkowych informują różne instytucje o śmierci osoby bliskiej, przedkładając stosowne dokumenty, w tym akt zgonu.
❓ Jak szybko bank dowiaduje się o śmierci klienta?
👉 O śmierci klienta bank najczęściej dowiaduje się od najbliższych osób. Wypłata pieniędzy z konta zmarłej osoby jest możliwa po zakończeniu postępowania spadkowego lub bezpośrednio po śmierci, jeśli zmarły pozostawił dyspozycję na wypadek śmierci.
❓ Jak długo nie można ruszać rzeczy zmarłego?
👉 Natomiast nadal wiele osób nie rusza rzeczy zmarłego przez sześć tygodni od śmierci. Jest to związane z żywym cały czas przesądem, że przez tyle czasu osoba, która odeszła, wraca jeszcze na ziemię i korzysta z tego, co do niej należało. Zabobon ten dotyczy też kwiatów, które składamy na grobie po pogrzebie.
❓ Ile bank zabiera po śmierci?
👉 Ile bank zabiera pieniędzy po śmierci? Bank nie zabiera żadnych pieniędzy po śmierci. Do momentu zakończenia postępowania spadkowego pieniądze czekają na koncie lub część z nich zostanie wypłacona w ramach dyspozycji na wypadek śmierci.
❓ Po jakim czasie bank szuka spadkobierców?
👉 Zasadniczo stwierdzenie nabycia spadku nie może nastąpić wcześniej niż przed upływem sześciu miesięcy od otwarcia spadku, chyba, że wszyscy znani spadkobiercy złożyli już oświadczenia o przyjęciu lub o odrzuceniu spadku (art. 1026 k.c.).
❓ Czy bank szuka spadkobierców?
👉 Celem wszczęcia postępowania mającego na celu dochodzenie przez bank należności z tytułu zobowiązania zaciągniętego przez zmarłego kredytobiorcę jest w pierwszej kolejności ustalenie kręgu spadkobierców, o czym będzie mowa niżej. Zgodnie z treścią art. 922 § 1 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r.
❓ Kiedy bank dowiaduje się o śmierci?
👉 O śmierci klienta bank najczęściej dowiaduje się od najbliższych osób. Wypłata pieniędzy z konta zmarłej osoby jest możliwa po zakończeniu postępowania spadkowego lub bezpośrednio po śmierci, jeśli zmarły pozostawił dyspozycję na wypadek śmierci.