W Tym Artykule:

Jeśli osiągniesz wiek 59, 2, odejdziesz z pracy lub cierpisz na kalectwo, możesz wypłacić swoje 401 (k) w dowolnym momencie. W przeciwnym razie możesz poprosić swojego pracodawcę o wypłatę gotówki z konta 401 (k), aby spłacić długi wynikające z trudności finansowych, opłatę za usługi Internal Revenue Service za zaległe podatki lub nakaz sądowy o rozwód. Będziesz musiał wypełnić pewne dokumenty wyjaśniające prośbę, zanim komisarz 401 (k) wyda ci pieniądze. Przepisy ograniczają rodzaje trudności, które kwalifikują się do wcześniejszej wypłaty, a będziesz podlegał podatkom, potrąceniom i prawdopodobnie wcześniejszej wypłacie.

Dokonywanie punktu

Pracodawca i pracownik prowadzą dyskusję.

Surowość potrzeb

Aby zakwalifikować się do trudności finansowych, musisz pokazać, że potrzebujesz pieniędzy z powodu natychmiastowej, koniecznej i ciężkiej potrzeby. Twój pracodawca musi stosować obiektywne i niedyskryminacyjne standardy, aby ocenić stopień Twojej potrzeby. Na przykład Twój pracodawca może zablokować ci dostęp do 401 (k) gotówki, aby spłacić dług z zakupu łodzi lub telewizji wielkoekranowej, ale będzie w stanie zapłacić za pogrzeb członka rodziny lub pilnie potrzebną opiekę medyczną.

Dozwolone powody

Przepisy IRS wymieniają sześć powodów trudności, które wskazują na natychmiastową i palącą potrzebę: naprawienie szkód w domu, pokrycie kosztów pogrzebu bliskiego krewnego, uniknięcie wykluczenia lub eksmisji, opłacenie wykwalifikowanych wydatków na edukację, zakup głównego domu i pokrycie kosztów leczenia. Musisz zmniejszyć te koszty, otrzymując wszelkie zwroty. Przepisy zezwalają komisarzowi ds. Podatkowych na zakwalifikowanie innych nadzwyczajnych lub nietypowych zdarzeń jako trudów.

Ograniczenia wypłat środków pieniężnych

Możesz kwalifikować się do wypłaty 401 (k) w trudnej sytuacji, aby spłacić swój dług, ale musisz przestrzegać pewnych ograniczeń. Możesz otrzymać tylko tyle, aby zaspokoić dług i wszelkie kary lub podatki wynikające z wypłaty. Musisz także wykazać, że wyczerpałeś wyczerpująco inne opcje, aby zebrać pieniądze, takie jak sprzedanie domu wakacyjnego lub uzyskanie kredytu bankowego. Możesz wypłacić pieniądze, które wpłaciłeś, ale nie zarobić na te pieniądze. Po otrzymaniu pieniędzy musisz poczekać sześć miesięcy, zanim wpiszesz się w plan emerytalny.

Zalety i wady

Główną zaletą wycofania się z trudnej sytuacji jest fakt, że otrzymujesz pieniądze, których naprawdę potrzebujesz. Wadą jest utrata wolnych od podatku zarobków z pieniędzy, które wypłacasz, 20-procentowy podatek potrącony przez pracodawcę, rachunek podatkowy za rozproszoną kwotę i możliwe 10% wcześniejsza kara za wycofanie. Możesz jednak uniknąć kary, jeśli pieniądze mają spłacić dług z tytułu niepełnosprawności, leczenia, rozwodu lub opłaty IRS lub jeśli porzuciłeś pracę po osiągnięciu wieku 55 lat. Jedną z możliwości jest pożyczyć pieniądze od swojego 401 ( k), które nie będą powodować naliczania podatków, wstrzymywania lub kar; 401 (k) pożyczki podlegają zasadom dotyczącym maksymalnej kwoty, stopy procentowej i terminu spłaty.


Wideo: