W Tym Artykule:

Ogólnie rzecz biorąc, polisa na ubezpieczenie na życie jest przeznaczona dla beneficjentów, którzy otrzymują fundusze po śmierci, aby wymienić swoje dochody lub pomóc spłacić długi lub koszty pogrzebu. Czasami jednak beneficjentem musi być ubezpieczony. Niezależnie od tego, dlaczego zdecydowałeś się wypłacić swoją polisę ubezpieczeniową, przed kontynuowaniem musisz wiedzieć kilka rzeczy.

Dokonanie właściwego wyboru

Krok

Musisz ustalić, jaki rodzaj ubezpieczenia masz. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia na życie: terminowe i stałe. Według strony internetowej Prudential ubezpieczenie terminowe zapewnia ochronę przez określony czas, może 10, 15, 20 lub 30 lat. Przynosi to korzyść najbliższym, jeśli umrzesz w tym okresie. Tego typu zasady zwykle nie kumulują wartości gotówkowej, ale niektóre dają szansę na przekształcenie terminu polityki w trwałą polisę, która gromadzi wartość. Stałe polisy oferują także różne świadczenia związane ze śmiercią, ale oferują także ten potencjał.

Krok

Upewnij się, że mądrze zarabiasz na swojej polityce. Kiplinger's Personal Finance Magazine stawia szereg pytań dla tych, którzy rozważają spieniężenie swoich polis w artykule "How to Cash in Life Insurance". Te pytania obejmują, czy ktokolwiek inny zależy od twojego dochodu? Jeśli tak, musisz dopilnować, aby wypłata zasiłku była dla Ciebie najlepszą opcją dla Twojej rodziny. Czy możesz zamiast tego pożyczyć od swojej polityki? Wycofać trochę na raz, w razie potrzeby? A może planujesz po prostu wypłacić polisę?

Krok

Ponadto eksperci ubezpieczeniowi z LoveToKnow.com zalecają rozważenie następujących kwestii przed wypłatą polisy: Jeśli wycofasz tylko część, czy ostateczna wypłata wystarczy, aby pomóc twojej rodzinie, jeśli umrzesz w krótkim czasie? Czy tworzysz dochód podlegający opodatkowaniu? Czy są jakieś kary za konkretne zasady? Jeśli twoja polisa się opłaca, czy istnieje lepsze miejsce do inwestowania pieniędzy aktualnie znajdujących się w twojej polisie?

Proces

Krok

Teraz, gdy zdecydujesz się kontynuować, zdecyduj, czy pożyczyć, czy wycofać. Możesz zaciągnąć pożyczkę na podstawie polisy lub możesz po prostu wypłacić swoje polisy i wziąć pełną kwotę. Jeśli zdecydujesz się zaciągnąć pożyczkę na swoje polisy, generalnie nie jesteś zobowiązany do jej zwrotu. Pamiętaj jednak, że pieniądze, które pożyczyłeś, wraz z odsetkami, zostaną odjęte od świadczenia z tytułu śmierci. Jeśli nie zwrócisz pieniędzy, twoi beneficjenci stracą.

Jeśli planujesz wypłatę swoich polis, zamiast pożyczać od niego, możesz dokonać całkowitego lub częściowego wycofania swojej wartości pieniężnej. To także zmniejsza twoją korzyść z śmierci, aw przypadku uniwersalnego ubezpieczenia na życie, na przykład twoja korzyść byłaby obniżona w stosunku do dolara za dolara.

Najważniejsze? Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki lub spieniężenie swojej polisy, możesz zmniejszyć lub wyeliminować wypłatę do swoich bliskich, gdy umrzesz.

Krok

Pamiętaj, że będziesz obciążony podatkiem dochodowym od wszelkich zarobków, które są wyższe niż zapłaciłeś jako składki. Jednakże, John Hixon, planista ds. Finansów, powiedział w cytowanym wcześniej artykule Kiplingera, że ​​bardzo niewielu ludzi likwiduje podatki, ponieważ wiele polis jest obciążonych opłatami front-end, co powoduje, że polisy trwają ponad dziesięć lat, aby zgromadzić wartość gotówki. więcej niż zapłacone składki. Zazwyczaj można wypłacić do wysokości składek, które wpłaciłeś, bez żadnych podatków. Skontaktuj się z profesjonalnym specjalistą ubezpieczeniowym Prudential, aby upewnić się, że wszystkie podatki zostaną należycie opłacone.

Krok

Aby rozpocząć formalności i oficjalny proces, należy skontaktować się z firmą Prudential Planiser. Każda polisa przez Prudential będzie miała swoją specyfikę i warunki dotyczące pożyczek i wypłat gotówki lub wypłat gotówkowych. Upewnij się, że porównałeś swoją kopię polisy z dokumentacją, którą Ci wysłali.


Wideo: Koniec zniżki na ubezpieczenie 70% ?! - Co dalej?