W Tym Artykule:

Opłata finansowa to odsetki płacone od pożyczonych środków, takich jak salda kart kredytowych. Wyraża się go w znormalizowany sposób jako roczna stopa oprocentowania (APR). RRSO odpowiada stopie procentowej, ale może być wyższa, jeśli obejmuje opłaty. Twoja miesięczna wyciąg z karty kredytowej pokazuje, jak obliczono Twoje opłaty finansowe, ale możesz je również obliczyć samodzielnie.

Biznes człowiek Rachunkowość Obliczanie kosztów Ekonomiczne

Jak obliczyć opłaty finansowe

Dzienna stopa procentowa

Firmy obsługujące karty kredytowe codziennie obliczają opłaty finansowe. Dzienna stawka to RRSO podzielona przez 365. Na przykład, jeśli twoja karta kredytowa ma 18-procentowy roczny APR, dzienna stopa procentowa wynosi 0,04932%. Opłaty finansowe za każdy dzień są równe kwocie kwalifikowalnej pomnożonej przez dzienną stopę procentową. Na przykład, jeśli jesteś winien 500 USD na swojej karcie kredytowej z 18-procentowym rocznym oprocentowaniem (APR), dzienna opłata za finansowanie wynosi (0,0004932 x 500 USD) lub 0,2465 USD. Jeśli dzienne saldo pozostanie 500 USD w 30-dniowym cyklu rozliczeniowym, miesięczna opłata za finansowanie wynosi (30 x 0,2465 USD) lub 7,40 USD.

Salda dzienne

Saldo dzienne Twojej karty kredytowej nie musi koniecznie stanowić podstawy Twoich opłat finansowych, ponieważ otrzymujesz bezpłatny okres karencji w przypadku nowych zakupów do następnego dnia rozliczeniowego. Po wygaśnięciu okresu prolongaty nowe saldo zakupu łączy się z saldami całkowitymi kwalifikującymi się do naliczenia odsetek. Twoja miesięczna opłata finansowa jest sumą dziennych opłat odsetkowych. Twoje dzienne saldo zmienia się w miarę wysyłania płatności i pobierania nowych zakupów.

Stawki składane

Większość kart kredytowych zatrudnia codzienne składanie, co nieznacznie zwiększa koszty finansowe, które płacisz. Compounding oznacza, że ​​zainteresowanie, jakie dzisiaj poniesiesz, jest dodawane do Twojego dziennego salda, więc będziesz musiał zapłacić odsetki od odsetek, zaczynając od jutra. W przykładzie z kartą kredytową z dzienną opłatą w wysokości 0,2465 USD, pierwszy dzień odsetek od nowo kwalifikujących się 500 USD zostanie dodany, aby utworzyć nowe saldo, następnego dnia, w wysokości 500,2465 USD. Po pomnożeniu przez dzienną stopę oprocentowania 0,04932%, oprocentowanie za drugi dzień wynosi (0,0004932 x 500,2465 USD) lub 0,2467 USD.

Cykl powtarza się codziennie. Jak widać, dzienne koszty finansowe rosną szybciej dzięki składaniu, a miesięczna opłata w tym przykładzie będzie nieco większa niż niezrównana kwota, 7,40 USD. Możesz użyć kalkulatora opłat za korzystanie z Internetu, aby obliczyć powiązane opłaty finansowe. Niektóre karty kredytowe są złożone na innej podstawie, na przykład w sposób ciągły lub miesięczny.

Różne stawki APR

Przykład dotyczy opłat finansowych za zakupy kart kredytowych. Zaliczki gotówkowe na kartach kredytowych często mają wyższy APR i nie mają okresu karencji. RRSO na twojej karcie kredytowej jest równa stawce podstawowej plus dodatkowa kwota ("spread") w oparciu o twoją ocenę kredytową, a zmiana może wpłynąć na twoją roczną stopę procentową. RRSO przy nowych zakupach wynosi zero w okresie karencji.

Niektóre karty kredytowe oferują przedłużone okresy karencji dla nowych klientów. Na przykład możesz nie płacić odsetek za zakupy przez pierwsze dziewięć miesięcy po otwarciu nowej karty kredytowej.


Wideo: Jak obliczyć ratę kredytu