W Tym Artykule:

Roth IRA to opcja inwestycyjna umożliwiająca zwiększenie funduszy na emeryturę. Roth IRA jest wybierany z innych powodów planów emerytalnych z kilku powodów. Na przykład Roth IRA nie wymaga obowiązkowej dystrybucji funduszy w określonym wieku. Dodatkowo, Roth IRA pozwala na dokonywanie wypłat bez kary za pewne rzeczy, takie jak zakup nowego domu. Inne czynniki mogą być brane pod uwagę przy wyborze rodzaju planu emerytalnego do zainwestowania, na przykład, czy pieniądze można pożyczyć z planu i szczegółowych zasad, jak to się dzieje. W tym artykule omówimy, jak pożyczyć pieniądze od Roth IRA.

Jak pożyczyć od Roth IRA: Roth

Krok

Pożycz pieniądze od Roth IRA do kwoty, którą wpłaciłeś w tym roku podatkowym. Jest tylko jeden sposób na zaciągnięcie pożyczki od Roth IRA i możliwość zwrotu pieniędzy z inwestycji. Jeśli zainwestowałeś 3000 $ w Roth IRA w roku podatkowym 2008, możesz wycofać te 3000 $ w 2008 roku. Będziesz mieć czas do 15 kwietnia 2009 r., Aby umieścić te pieniądze z powrotem na Roth IRA. W przeciwnym razie utracisz opcję. Technicznie rzecz biorąc, nie jest to tak naprawdę uważane za pożyczkę. Po prostu wyłudzasz pieniądze, które zainwestowałeś w roku podatkowym i oddajesz je przed końcem roku podatkowego.

Krok

Pożycz pieniądze podczas przejściowego procesu konwersji tradycyjnego IRA na Roth IRA. Jeśli zamierzasz przekonwertować tradycyjną IRA na Roth IRA, wyciągniesz pieniądze z tradycyjnego IRA, a następnie umieścisz je w Roth IRA. Kiedy wyciągasz pieniądze z tradycyjnego IRA, masz 60 dni, aby następnie zainwestować je w Roth IRA. Oznacza to, że w ciągu tych 60 dni możesz pożyczyć pieniądze, które miały zostać wprowadzone do Roth IRA, a następnie je odłożyć.

Krok

Uświadom sobie, że możesz pożyczyć od niektórych innych planów emerytalnych, ale ogólnie rzecz biorąc, nie możesz pożyczyć od Roth IRA. Przykłady z Etapów 1 i 2 pokazują sposoby pożyczania pieniędzy od Roth IRA w roku inwestycji lub podczas konwersji z tradycyjnego IRA na Roth IRA. Kiedy pieniądze znajdą się w Roth IRA, a rok podatkowy dobiegnie końca, tak naprawdę nie ma sposobu na pożyczenie od Roth IRA. Możesz jednak pożyczyć od sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego. Możesz wziąć pożyczkę z planu emerytalnego, a następnie spłacić ją wraz z odsetkami. Aby to zrobić, zwykle nie musisz już być zatrudniony przez firmę.

Krok

Wycofaj kwotę swoich składek. Nie możesz pożyczyć od Roth IRA po zakończeniu roku podatkowego, ale możesz wypłacić środki do wysokości składek bez żadnej kary. Jeśli zainwestowałeś 2000 $ w 2007 r. I 4000 $ w 2008 r., Możesz wypłacić do 6000 $ bez ponoszenia kary. Nie możesz później wpłacić pieniędzy, ale przynajmniej nie podlegasz żadnym karom.

Krok

Weź dystrybucję od swojego Rotha IRA. To nie pozwala ci pożyczyć od Roth IRA, ale pozwala ci na dostęp do pieniędzy bez kar. W pewnych okolicznościach możesz pobrać dystrybucję od Roth IRA bez żadnych kar, zanim osiągniesz wiek 59 1/2. Na przykład, jeśli posiadasz Roth IRA przez pięć lat, możesz wziąć dystrybucję bez kary, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub do 10 000 $ na zakup pierwszego domu. Pamiętaj, że nadal musisz płacić odpowiednie podatki.

Krok

Cofnij konwersję Rotha, a następnie pożyczyć pieniądze, gdy później przerobisz konwersję. Ta jest nieco bardziej skomplikowana. Jeśli przekształcisz tradycyjną IRA w Roth IRA, a następnie dowiesz się w tym samym roku podatkowym, że wartość Roth IRA znacznie spadła, możesz cofnąć konwersję Rotha i umieścić środki z powrotem w tradycyjnym IRA. Gdy to zrobisz, możesz ponownie przeliczyć fundusze na Roth IRA. Musi to nastąpić przed upływem terminu składania zeznań podatkowych 15 kwietnia tego roku podatkowego. Podczas tej konwersji ponownie masz 60-dniowe okno, w którym można uzyskać fundusze z tradycyjnego IRA na Roth IRA. Możesz pożyczyć od tego pieniądze, a następnie odłożyć je w ciągu 60 dni.

Krok

Osiągnij wiek 59 1/2 i zabierz pieniądze ze swojego Rotha IRA. Po osiągnięciu wieku 59 1/2, możesz uzyskać dostęp do funduszy w Roth IRA bez kary. Nie jest to uważane za pożyczanie funduszy i nie możesz ich zastąpić, ale możesz je zabrać z Roth IRA bez kar, z zastrzeżeniem tylko obowiązujących podatków.


Wideo: 2016, 2017 Honda City, redesigned Honda Greiz video review