W Tym Artykule:

Nikt nie chce pracować wiecznie. Jeśli ukryjesz część swoich dochodów na przyszłą emeryturę, możesz zapewnić sobie wygodny styl życia pomimo obniżenia dochodów. Ale ile wystarczy? Wielu doradców finansowych zaleca, aby zaoszczędzić około dwa razy więcej niż roczny dochód w wieku 40 lat. Jednak dokładny cel zależy od wielu czynników stylu życia i dochodów.

Piękna atrakcyjna dama

40-letnia kobieta używająca swojego laptopa na patio.

Podstawowe wytyczne

Fidelity Investments zaleca, aby osoba uratowała dwa razy więcej niż 40 lat. Jeśli zarabiasz 50 000 $ rocznie, na przykład, powinieneś mieć 100 000 $ zaoszczędzonych. Artykuł Business Insider, cytowany w przewodniku JP Morgan Asset Management z 2014 r. "Przewodnik po przejściu na emeryturę", zawiera dokładniejszą rekomendację, która zależy od tego, ile pieniędzy ktoś zarabia w wieku 40 lat. W ramach tego systemu osoby w wyższych przedziałach dochodu powinny oszczędzać wyższy procent swojej płacy. Na przykład JP Morgan zaleca, aby osoba zarabiająca 75 000 $ w wieku 40 lat zaoszczędził 1,6 razy więcej niż jego roczna pensja lub 120 000 $. Dla kontrastu, ktoś zarabiający 150 000 $ powinien zaoszczędzić 3,2 razy więcej niż jego roczna pensja, czyli 480 000 $.

Zmiany w przychodach

Jedną z największych zmiennych, które wpływają na twój plan emerytalny, jest to, jak twoje dochody ulegną zmianie w przyszłości. Jeśli przewidujesz, że twój dochód gwałtownie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat, możesz mieć lepszą możliwość zaoszczędzenia w późniejszym życiu, aby dogonić jakiekolwiek cele oszczędnościowe, których teraz nie osiągasz. I odwrotnie, jeśli spodziewasz się zmiany w karierze, w której twoja pensja pozostaje w stagnacji, lepiej trzymaj się proponowanego planu oszczędzania na emeryturę. Zastanów się także, czy po przejściu na emeryturę chcesz pracować w niepełnym wymiarze godzin. Niektórzy ludzie chcą się odprężyć i zrelaksować po przejściu na emeryturę, podczas gdy inni mają motywację do pracy w niepełnym wymiarze godzin i uzupełniają swoje oszczędności.

Inne kwestie dotyczące dochodów

Inne zmiany dochodów są trudniejsze do przewidzenia, ale nadal warto je rozważyć. Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w dużym stopniu polegał na systemie ubezpieczeń społecznych, będziesz chciał śledzić wszelkie zmiany regulacyjne dotyczące wieku emerytalnego i wysokości świadczeń. Jeśli masz duże dochody pasywne i inwestycje, powinieneś oszacować, w jaki sposób osiągną one przewagę. Weź również pod uwagę efekty twojego pojazdu oszczędnościowego emerytalnego. Tradycyjne 401k i IRA są opodatkowane w momencie dystrybucji, podczas gdy dystrybucje Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu. Jeśli Twoje oszczędności emerytalne pochodzą głównie z pierwszej, musisz zaoszczędzić więcej, aby pokryć płatności podatkowe.

Czynniki związane ze stylem życia

Oprócz tego, ile pieniędzy zarobisz w nadchodzących latach, dowiedz się, ile pieniędzy wydasz. Zastanów się, ile masz dzieci lub planuj je mieć wraz z rodzicami lub członkami rodziny, którzy mogą potrzebować wsparcia finansowego. Im więcej osób zależy od ciebie finansowo po ukończeniu 40 lat, tym trudniej jest odłożyć pieniądze na emeryturę. W takim przypadku zastanów się, jak ograniczyć wydatki w innych obszarach, abyś mógł trzymać się zalecanego planu emerytalnego.


Wideo: To nie jest filmik dla STARYCH LUDZI