W Tym Artykule:

Zaliczka może zmniejszyć twoje rezerwy, ale może prowadzić do większej liczby wyborów kredytowych i lepszej miesięcznej płatności. Zaliczka to różnica między wartością domu, który chcesz kupić, a kwotą, którą pożyczkodawca sfinansuje. Niektórzy pożyczkodawcy są gotowi sfinansować większy odsetek, co powoduje konieczność obniżenia płatności. Kwota potrzebna do zaliczki zależy od kilku czynników, w szczególności od stosunku wartości kredytu do wartości i rodzaju nieruchomości.

Rodzinny portret na schodkach w nowym domu

W niektórych przypadkach krewni mogą przyczynić się do zaliczki.

Zakres płatności zaliczkowych od 3% do 25%

Konwencjonalne kredyty hipoteczne stanowią większość kredytów mieszkaniowych. Fannie Mae i Freddie Mac ustalili konwencjonalne wytyczne dotyczące kwot pożyczek do 417 000 $ w większości obszarów. Konwencjonalna pożyczka wymaga od 3 do 25 procent spadku.

Federalne pożyczki na administrację mieszkaniową są kolejną popularną formą finansowania. Pożyczki FHA są ubezpieczone przez rząd i mają tendencję do posiadania bardziej elastycznych wytycznych kwalifikacyjnych niż konwencjonalne pożyczki. Pożyczki FHA wymagają 3,5 procent w dół. Jednak niektórzy kredytodawcy FHA mogą wymagać kredytobiorców ze złymi wynikami kredytowymi - od 500 do 579 - aby dokonać 10-procentowej zaliczki.

Zaliczka w oparciu o wartość domu

Zaliczka oparta jest na niższej cenie domu lub jego wartości. Wartość jest określana przez profesjonalną ocenę domu i może nie odpowiadać cenie sprzedaży. Na przykład, jeśli kupujesz dom za 200 000 USD, ale pożyczkodawca stwierdzi, że wyceniona wartość to tylko 175 000 USD, twoja zaliczka byłaby oparta na niższej, szacowanej kwocie 175 000 USD. Jeśli wymaganie zaliczki na pożyczkę wynosi 20 procent, potrzebna jest zaliczka w wysokości 35 000 USD. Jeśli cena sprzedaży i wyceniona wartość byłyby takie same na 200 000 USD, potrzebna byłaby zaliczka w wysokości 40 000 USD.

Wyższe zaliczki wymagane w niektórych przypadkach

Inwestycje i drugie domy wymagają wyższej zaliczki. Konwencjonalni kredytodawcy zazwyczaj wymagają od 15 do 25 procent mniej w przypadku domów inwestycyjnych z jedną do czterech jednostek i od 10 procent do 15 procent w przypadku drugich domów, które nie są wykorzystywane ani jako nieruchomości dochodowe, ani jako główne rezydencje. Nieruchomości dwu-, trzy- i czteroosobowe mają zazwyczaj wyższe wymogi w zakresie zaliczek, niezależnie od tego, czy są wykorzystywane jako inwestycje, czy jako domy główne. Rodzaj pożyczki może również spowodować, że zaliczka będzie wyższa. Hipoteczne kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu (ARMS) są bardziej ryzykowne, ponieważ płatności mogą wzrosnąć w przyszłości, więc mogą wymagać wyższych opłat.

Po raz pierwszy Homebuyers mają opcje płatności w dół

Jeśli nie posiadasz domu w ciągu ostatnich trzech lat, możesz kwalifikować się do niższej zaliczki jako osoba kupująca po raz pierwszy. W chwili publikacji Fannie Mae i Freddie Mac zaoferowali osobom zajmującym pierwsze miejsce 3 procent mniejszego finansowania. Obie pożyczki wymagają zapłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI, rocznej składki, która pokrywa pożyczkodawcę w przypadku niewykonania zobowiązania.

Państwowe i lokalne agencje mieszkaniowe mogą również oferować niskie opcje przedpłat, aby zmniejszyć wymóg przedpłaty w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego. Są one udzielane w formie wtórnego finansowania lub dotacji, w zależności od indywidualnego programu. Skontaktuj się z lokalnym urzędem mieszkaniowym, aby dowiedzieć się o tych pierwszych programach homebuyer.


Wideo: 5 nieoczywistych pomysłów na koszty firmowe (odc. 19)