W Tym Artykule:

W wielu przypadkach można uzyskać natychmiastową zgodę lub dezaprobatę dla pożyczki osobistej, a bardzo często proces underwritingu nie obejmuje nawet subemitenta. Jednakże, w przypadku dużej pożyczki dolarowej, twoja aplikacja zazwyczaj trafia do faktycznego ubezpieczyciela i w zależności od tego, ile informacji przekazujesz z góry, zwykle podjęcie decyzji przez underwritera zajmuje od kilku godzin do kilku dni.

Automated Underwriter

Większość banków ma zautomatyzowane komputerowe programy underwritingowe, które mogą podejmować decyzje w sprawie pożyczek osobistych. Ponieważ pożyczki osobiste nie wiążą się z żadnym zabezpieczeniem, zautomatyzowany system podejmuje decyzję na podstawie oceny zdolności kredytowej i dochodu wnioskodawcy, jako wkładu urzędnika ds. Pożyczek. Wiele banków nie wymaga od osób ubiegających się o pożyczki zapewnienia weryfikacji dochodów w przypadku pożyczek, które nie przekraczają 5000 USD lub 10 000 USD. Biura kredytowe mogą oszacować twój poziom dochodów na podstawie wykorzystania kredytu, a biura kredytowe mogą udostępniać te informacje za pomocą zautomatyzowanych systemów gwarantowania. Zwykle podjęcie automatycznej decyzji przez system zajmuje zaledwie kilka sekund.

Human Underwriter

Subfundusze oceniają aplikacje, które są zbyt duże lub skomplikowane w przypadku zautomatyzowanego systemu underwritingu. W przypadku ręcznie udzielanych pożyczek zwykle musisz przesłać dokumentację uzupełniającą, taką jak 30-dniowe odcinki wypłat, dwuletnie W2 oraz zeznania podatkowe. Subemitent porównuje Twój możliwy do zweryfikowania dochód ze swoimi długami, tak jak pokazuje to biuro informacji kredytowej, i używa obu zestawów informacji do obliczenia twojego wskaźnika długu do dochodu. Ten proces oceny trwa zwykle mniej niż godzinę, o ile przekazujesz wszystkie informacje urzędnikowi ds. Pożyczek podczas przesyłania wniosku.

Decyzja

Subemitent pożyczki osobistej może podjąć jedną z trzech decyzji po przejrzeniu wniosku i dokumentów uzupełniających. Gwarant może zatwierdzić pożyczkę, odrzucić pożyczkę lub poprosić o dalsze informacje. Zwykle otrzymujesz zatwierdzenie lub odrzucenie w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku, chyba że underwriterzy mają duże obciążenie pracą, w takim przypadku może potrwać kilka dni, zanim ktokolwiek przejrzy Twój wniosek. Jeśli subemitent potrzebuje dalszych informacji, może to opóźnić decyzję o kilka minut lub kilka dni.

Wyjątki

Jeśli nie masz wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się do pożyczki lub jeśli masz słaby kredyt, ubezpieczyciel może poprosić cię o przedstawienie dowodu dodatkowego źródła dochodu lub abyś wyjaśnił problemy w raporcie kredytowym przed podjęciem ostatecznej decyzji w sprawie pożyczki. Banki mogą wprowadzać wyjątki i zatwierdzać pożyczki dla długoletnich klientów, którzy nie spełniają podstawowych wymagań. Jednak wyjątki zwykle wymagają zatwierdzenia przez wyższego ubezpieczyciela i w zależności od obciążenia ubezpieczyciela, może minąć kilka minut lub kilka dni, zanim usłyszysz ostateczny werdykt na temat pożyczki.


Wideo: