W Tym Artykule:

Po refinansowaniu samochodu zastępujesz dotychczasową pożyczkę nową. Refinansowanie stanowi atrakcyjną opcję, jeśli chcesz obniżyć miesięczne płatności lub zmniejszyć wydatki na odsetki. Wiele osób refinansuje na skutek zmian własności samochodu spowodowanych małżeństwem lub rozwodem. Bez względu na motyw, podstawowy proces refinansowania pozostaje ten sam.

Pożyczka samochodowa

Wniosek o kredyt samochodowy.

Podanie o pożyczkę

Proces refinansowania rozpoczyna się od podania o kredyt. Możesz ubiegać się o kredyty refinansowe od banków, kas oszczędnościowo-kredytowych i firm finansowych. Dla wygody wiele firm umożliwia składanie wniosków zarówno online, jak i osobiście. Dzięki aplikacji możesz udzielać pożyczkodawcy konkretnych informacji o samochodzie, takich jak numer identyfikacyjny pojazdu, przebieg i ogólny stan. Użytkownik ujawnia również dane osobowe, w tym numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia i źródła dochodów. Nie możesz refinansować pożyczki, jeśli nie posiadasz ważnego prawa jazdy i ubezpieczenia samochodu.

Twój samochód

Przy refinansowaniu, podobnie jak w przypadku pożyczki na zakup, twój samochód służy jako zabezpieczenie długu. Oznacza to, że pożyczkodawca może wziąć samochód i sprzedać go, jeśli nie spłacisz pożyczki. Wartość twojego samochodu musi przekraczać kwotę pożyczki, inaczej pożyczkodawca straciłby pieniądze w przypadku niespłacenia pożyczki. Jeśli Twoje obecne saldo kredytu przewyższa bieżącą wartość twojego samochodu, jesteś "do góry nogami" z ujemnym kapitałem własnym. Możesz nadal refinansować, ale tylko wtedy, gdy spłacisz saldo przed podjęciem nowej pożyczki. Zużycie, historia wypadku, a nawet stan lakieru mogą mieć pozytywny lub negatywny wpływ na wartość pojazdu.

Ocena kredytowa

Kredytodawcy wykorzystują raport kredytowy do oszacowania poziomu ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki. Wysokie wyniki oznaczają minimalny poziom ryzyka, podczas gdy niskie wyniki są synonimem wysokich współczynników niewypłacalności. Wyniki kredytowe zmieniają się co miesiąc, dzięki czynnikom, w tym historii płatności i saldom przechowywanym na kartach kredytowych. Możesz uzyskać niższą stopę procentową z refinansowaniem, jeśli Twoja ocena kredytowa wzrosła od czasu zakupu samochodu. I odwrotnie, jeśli twoja ocena kredytowa spadnie, twoja stopa może wzrosnąć. W najgorszym przypadku pożyczkodawca może odrzucić wniosek na podstawie niskiego wyniku kredytowego.

Dług wobec dochodów

Niezależnie od wyniku kredytowego i wartości samochodu, nie możesz refinansować, jeśli nie masz możliwości spłaty pożyczki. Kredytodawcy używają równania zwanego długiem do dochodu, aby obliczyć miesięczne wydatki jako procent dochodu. Dopuszczalne wskaźniki DTI znacznie różnią się między kredytodawcami, ale nie można refinansować, jeśli nowa pożyczka podniosłaby twój DTI powyżej akceptowalnego poziomu. Może się to wydawać sprzeczne z intuicją, zwłaszcza jeśli refinansowanie spowodowałoby obniżenie miesięcznej płatności. Jednak Twoja dotychczasowa pożyczka została zatwierdzona na podstawie Twojej sytuacji dochodowej, kiedy kupiłeś samochód, a nie swój aktualny status finansowy.

Rozważania

Niewiele przeszkód blokujących ścieżkę refinansowania jest nie do pokonania. Na przykład możesz rozwiązać problemy z DTI, dodając cosignera. Podobnie dodanie kredytobiorcy o dobrym kredycie może mieć pozytywny wpływ na proponowaną stopę procentową. Jednak jedną rzeczą, której nie możesz w pełni kontrolować, jest zabezpieczenie. Samochody w końcu stają się przestarzałe. W pewnym momencie nadmierny przebieg lub faktyczny wiek zmniejszą wartość opieki do niewielkiej lub zerowej. W tym czasie musisz zapomnieć o refinansowaniu i zacząć myśleć o nowej pożyczce na zakup.


Wideo: