W Tym Artykule:

firmy maklerskie, bankierzy hipoteczni, a także bezpośredni kredytodawcy. Istnieją wyraźne różnice między tymi trzema najczęstszymi formami firm hipotecznych. Wszyscy oni są zaangażowani w udzielanie kredytów hipotecznych, ale zasadniczą różnicą jest to, skąd pochodzą rzeczywiste fundusze hipoteczne.

Broker kredytów hipotecznych nie ma własnych środków na pożyczanie. Biorą wniosek od konsumenta, który chce kredytu hipotecznego, a następnie "kupują" tę ofertę wśród różnych bankierów hipotecznych lub bezpośrednich pożyczkodawców. Jeżeli wniosek jest zgodny z wytycznymi określonymi przez bankiera lub pożyczkodawcę, wówczas do brokera zostaje złożona oferta w celu zabezpieczenia hipoteki na rzecz ich wnioskodawcy.

Mimo że firma maklerska może nazywać się XYZ i to, z kim ma do czynienia konsument, faktyczne pieniądze pochodzą od bankiera lub pożyczkodawcy, czyli od tego, co konsument wysyła miesięczne płatności. Broker po prostu wszedł między pożyczkodawcę i pożyczkodawcę i zarabia pieniądze w formie prowizji z punktami i kosztami początkowymi.

Jednak bankier hipoteczny, również reklamowany jako firma hipoteczna, również skorzysta z aplikacji od konsumenta, ale zamiast kupować dla pożyczkodawcy, który ją przyjmie, sami dostarczy pieniądze, które mogą uzyskać z linii kredytowej, którą mieć na miejscu.

Ta linia kredytowa, która może być w milionach dolarów, może być udzielona przez bezpośredniego pożyczkodawcę, który pozwala bankierowi mieć dostęp do wyciągania pieniędzy w celu udzielenia kredytu hipotecznego, jeśli kredytobiorca spełnia wytyczne określone przez tego pożyczkodawcę. Pożyczka jest zazwyczaj zamykana pod nazwą bankiera hipotecznego. Następnie bankier, zwykle przed pierwszą zapłatą, jest nawet wymagalny, przekaże tę pożyczkę hipoteczną pożyczkodawcy, który dostarczył linię kredytową. System ten pozwala bankierowi działać szybciej niż pośrednik, aw niektórych przypadkach nawet ma tzw. "Delegowane ubezpieczenie", w którym może podejmować własne decyzje w sprawie underwritingu w oparciu o wytyczne pożyczkodawcy, oszczędzając w ten sposób czas od wysłania transakcji do pożyczkodawcy. do wglądu.

Chodzi o to, że gdy pożyczka zostanie zamknięta, pożyczkodawca, który udzielił kredytu, przejmie obsługę pożyczki, a konsument dokona płatności bezpośrednio na rzecz pożyczkodawcy, a bankier jest z niego, oczywiście z zyskiem za punkty naliczone konsumentowi. Pożyczkodawca może również przekazać bankierowi dodatkowe punkty, na przykład za wolumen. W niektórych przypadkach linia kredytowa może nawet zostać przekazana bankierowi z zewnętrznego źródła, innego niż bezpośredni pożyczkodawca, iw tym przypadku bankier może sprzedać pożyczkę każdej stronie, która ją kupi. Jeśli jednak nie mogą znaleźć nabywcy, pozostają w posiadaniu tej pożyczki i muszą pobierać miesięczne płatności od konsumenta i płacić wszelkie odsetki należne od linii kredytowej, dopóki kwota kredytu nie zostanie zwrócona do linii kredytowej.

Wreszcie istnieje bezpośredni pożyczkodawca, który ma własne pieniądze i tworzy własne wytyczne dotyczące kredytów hipotecznych. Są to zwykle duże instytucje z miliardami aktywów. Mogą oni pracować w różnych aspektach dotyczących kredytów hipotecznych, które mogą obejmować pracę na arenie hurtowej, udzielanie kredytów hipotecznych dla konsumentów za pośrednictwem brokera lub bankiera, udzielanie linii kredytowych i delegowanie gwarancji lub mogą również zajmować się bezpośrednio kredytobiorcą po stronie detalicznej. i zlikwiduj brokerów i bankierów.

W każdym przypadku, gdy konsument zaciąga kredyt hipoteczny, niezależnie od tego, kto może go właścicielem, warunki pożyczki nie mogą ulec zmianie. Nie jest niczym niezwykłym, że pożyczka może zostać sprzedana i przeniesiona wiele razy w ciągu jej życia.


Wideo: Kredyt hipoteczny krok po kroku - wersja robocza 04.2017