W Tym Artykule:

Wycofanie pieniędzy z Fidelity 401 (k), zanim osiągniesz wiek emerytalny, nie jest tak proste, jak umieszczenie pieniędzy na koncie bankowym lub w kieszeni. Prawo federalne zabrania wypłat na początku 401 (k), z wyjątkiem przypadków trudności. Nawet jeśli mają zastosowanie okoliczności nadzwyczajne, nadal może być konieczne nałożenie kary na kwotę, którą się wycofa oprócz płacenia podatków od niej.

Fidelity 401 (k) Reguły wypłaty środków: wypłaty

Wcześniejsze wypłaty z Fidelity 401 (k) spowodują, że będziesz bardziej obciążony swoim zeznaniem podatkowym.

Ograniczenia wiekowe

Prawo federalne pozwala na rozpoczęcie wypłaty środków z Fidelity 401 (k) od 59 roku życia = 1/2. Wcześniej nie można wypłacić 401 (k) środków, chyba że w trudnych warunkach.

Trudne okoliczności

Plan Fidelity 401 (k) może umożliwić ci dostęp do pieniędzy na Twoim koncie, jeśli spełnisz warunki wycofania się z trudnej sytuacji. Zazwyczaj spełniasz te warunki, jeśli potrzebujesz wypłaty w celu zaspokojenia natychmiastowej i poważnej potrzeby finansowej, a kwota wypłaty nie przekracza kwoty potrzeb finansowych. Warunkiem wcześniejszego wycofania może być brak możliwości wpłacania składek na plan 401 (k) przez co najmniej sześć miesięcy. Chociaż są to ogólne wytyczne, Fidelity zauważa, że ​​decyzja, czy pozwolić ci na wcześniejsze wycofanie, należy do twojego pracodawcy. Mniejsze firmy mogą nie zezwalać na wcześniejsze wypłaty z powodu kosztów administracyjnych.

Korzystanie z funduszy

Po ustaleniu przypadku trudności, musisz również sprawdzić, w jaki sposób będziesz korzystać z funduszy Fidelity 401 (k). Możesz skorzystać z funduszy wcześniejszego wypłaty z jednego z kilku konkretnych powodów: Aby kupić główny dom lub uniknąć eksmisji z - lub wykluczenia - Twojego pierwotnego miejsca zamieszkania; płacić czesne i inne opłaty dla siebie, współmałżonka lub osób na utrzymaniu; zapłacić za koszty leczenia, które nie są refundowane dla Ciebie lub członka Twojej najbliższej rodziny; zapłacić za pewne naprawy w twoim głównym domu; i na wydatki pogrzebowe.

Maksymalne wypłaty

O ile Twój prospekt nie stanowi inaczej, nie powinieneś oczekiwać dostępu do całego salda w twoim wierszu 401 (k). W trudnych warunkach nie możesz wypłacić więcej niż suma twoich planowych wkładów do planu. Nie można wypłacać zysków, takich jak zwroty z funduszy powierniczych. Niektóre fundusze powiązane z pra- codawcami również mogą być niedostępne.

Podatki i kary

Rządy federalne i stanowe będą liczyły wypłatę Fidelity 401 (k) jako dochód podlegający opodatkowaniu. Ponadto, z kilkoma wyjątkami, będziesz winien 10% kary za każdą wypłatę dokonaną przed ukończeniem 59-1 / 2 lat. Jeśli wypłacisz 10 000 $, zapłacisz 1000 $ z góry jako karę, a następnie zapłacisz podatek od pozostałych 9 000 $.

Unikanie kary

Inne okoliczności, które nie są uzależnione od spraw finansowych, mogą pozwolić uniknąć płacenia 10 procent kary. Okoliczności te obejmują: całkowitą i trwałą niepełnosprawność, długi medyczne, które przekraczają 7,5 procent twoich dochodów, orzeczenie sądowe o wpłaceniu 401 (k) funduszy jako alimenty lub zasiłek na dziecko oraz utratę pracy w roku, w którym skończyłeś 55 lat lub więcej. Będziesz nadal winien podatki od funduszy, które wycofałeś wcześniej z tych powodów.


Wideo: