W Tym Artykule:

Dokonywanie płatności w czasie na kredyt samochodowy pokazuje innych potencjalnych kredytodawców można skutecznie zarządzać kredytem. Jeśli znajdziesz się z dodatkową gotówką, spłacanie kredytu samochodowego na wczesnym etapie pomaga ci w miesięcznym budżecie, ponieważ pozwala zaoszczędzić pieniądze, by zaoszczędzić lub wykorzystać do spłacenia innych długów. Nie poprawia to jednak Twojej oceny kredytowej, a nie tylko sprawia, że ​​dokonujesz regularnych płatności. W rzeczywistości może nawet mieć negatywny wpływ.

Raport kredytowy z wynikiem

Wynik kredytowy na kartce papieru.

Kredyty samochodowe i wyniki kredytowe

Kredyty samochodowe są klasyfikowane jako kredyty ratalne w raporcie kredytowym, ponieważ są spłacane w ustalonym okresie z regularnymi płatnościami. Terminowe spłacanie kredytu ratalnego pozytywnie wpływa na wynik kredytowy, dlatego zaciągnięcie pożyczki ma korzystniejszy efekt niż opłacenie samochodu gotówką. Nie liczy się kwota zakupu, ale ostrożne zarządzanie kredytem przy spłacaniu zakupu.

Różne traktowanie

Takie traktowanie kredytów samochodowych kontrastuje z tym, jak traktowane są obrotowe konta, takie jak konta kart kredytowych. W przypadku kont odnawialnych pomaga to twojemu wynikowi mieć niższy współczynnik wykorzystania kredytu, który porównuje saldo do dostępnego kredytu. W związku z tym, dla celów oceny zdolności kredytowej, pomaga bardziej wykorzystać dodatkowe pieniądze na spłatę rachunków odnawialnych niż na rozliczenie kredytu samochodowego.

Brak wczesnych korzyści

Chociaż może się wydawać, że to świetny pomysł, aby spłacić kredyt samochodowy wcześniej, nie będzie to miało pozytywnego wpływu na twoją zdolność kredytową - i może faktycznie mieć odwrotny skutek. Spłata pożyczki powoduje, że jest to rachunek zamknięty, co nie pomaga tak bardzo jak otwarte konto, które zawsze jest płatne na czas. Zwiększa również twój wskaźnik wykorzystania. Załóżmy na przykład, że masz 5 000 $ na kredyt samochodowy o wartości 25 000 USD i 10 000 USD na zadłużeniu karty kredytowej z dostępnym limitem kredytowym 15 000 USD. Twój dostępny kredyt wynosi 40 000 $, a twój dług wynosi 15 000 $, a całkowity wskaźnik wykorzystania wynosi 37,5 procent. Po opłaceniu samochodu i zamknięciu konta spadają obliczenia współczynnika wykorzystania. To pozostawia po prostu zadłużenie na karcie kredytowej - i mniej zdrowym 66,7 procent.

Falling Behind

Rachunek wypłaty kredytu samochodowego różni się, jeśli masz historię opóźnionych płatności. W tym scenariuszu konto nie pomaga twojemu wynikowi kredytowemu, a opłacenie go, aby konto zamknięte było korzystne. Im wcześniej konto z przestępczością zostanie zamknięte, tym szybciej spadnie z raportu kredytowego i przyszłych kredytodawców przestanie widząc go. Konta spadają po siedmiu latach od zamknięcia, a zaległości mają mniejszy wpływ na te starsze.

Unikaj domyślnych

O ile zaciąganie pożyczek jest złe dla twojego kredytu, spłatanie kredytu jest o wiele gorsze. Nie tylko jest to negatywny znak w raporcie kredytowym, ale może również prowadzić do dodatkowych negatywnych działań. Twój wierzyciel może cię doprowadzić do sądu w twoim stanie, prosząc o wydanie orzeczenia o spłatę salda. Może również przejąć pojazd, co oznacza, że ​​możesz być na haku za pieniądze należne od samochodu, który nie jest już twój. Spłacanie wcześniej kredytu samochodowego zapewnia, że ​​pożyczka nigdy nie zostanie spłacona.


Wideo: