W Tym Artykule:

Twoje zarobki podlegają federalnemu i ewentualnie państwowemu podatkowi dochodowemu. Możesz opóźnić opodatkowanie, parkując pieniądze na koncie emerytalnym 401 (k), ale spodziewaj się płacić podatki, kiedy dokonujesz wypłat. Opodatkowanie planów 401 (k) i innych planów emerytalnych różni się znacznie w zależności od stanu. Jednak nawet państwa o wysokich stawkach podatkowych czasami zezwalają na pewne zwolnienia w przypadku wycofania planu emerytalnego.

Przegląd wyników funduszy

Zbliżenie: papierkowa robota 401K.

401 (k) Plany

A 401 (k) to program emerytalny o zdefiniowanej składce. Ty i Twój pracodawca możecie inwestować na rachunku corocznie do maksymalnych limitów składkowych. Fundusze inwestowane są w akcje, obligacje i inne rodzaje inwestycji. Saldo Twojego konta może się zmieniać w czasie. W przeciwieństwie do tradycyjnych emerytur, plany 401 (k) nie oferują żadnych gwarancji wzrostu ani minimalnych kwot wypłaty. Możesz wpłacić pieniądze do 401 (k) na podstawie przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu. Oznacza to, że płacisz podatek dochodowy przed dokonaniem inwestycji lub w momencie wypłaty. Tak czy inaczej, pieniądze w ramach planu rosną bez opodatkowania, dopóki nie zostaną wycofane. Zazwyczaj naliczasz federalne kary podatkowe, jeśli dokonujesz wypłat przed ukończeniem 59 roku życia.

Podatek państwowy

Na poziomie krajowym wypłaty 401 (k) podlegają podatkowi dochodowemu. Niektóre gminy i powiaty również oceniają dodatkowy poziom podatku dochodowego. Wiele stanów, w tym Alaska i Floryda, nie ma podatku dochodowego. Oznacza to, że musisz walczyć tylko z federalnymi podatkami dochodowymi, chociaż niektóre gminy lub powiaty również uzyskują dochód podatkowy. W 2014 roku Nebraska ocenił 2,46 procent podatku dochodowego od zarobków już od 3 000 USD; stawka podatku dla pojedynczych użytkowników, którzy zarobili ponad 29 000 USD, wynosiła 6,84 procent. Odroczenie odroczonego podatku 401 (k) podlega opodatkowaniu jako zwykły przychód, więc stawki te miałyby zastosowanie do wypłat z twojego planu emerytalnego. Zasadniczo, twój dochód netto emerytalny byłby mniejszy, gdybyś mieszkał w Nebrasce niż na Florydzie.

Zwolnienia podatkowe

Niektóre stany oferują zwolnienia dla emerytów, które mogą zmniejszyć 401 (k) obciążenia podatkowe. W Kansas wypłaty emerytur, w tym z 401 (k) s, są zwolnione z podatku, jeśli pracujesz w służbie cywilnej, państwowej lub kolejowej. Począwszy od 2014 r. Opodatkowanie dochodu i 401 (k) s z innych źródeł w Kansas zaczyna się od 16 000 USD. W sąsiednim stanie Missouri zwykle płacisz państwowy podatek dochodowy od zarobków przekraczających 1000 $. Jednak pary składające wniosek o skorygowany dochód brutto poniżej 32 000 USD mogą ubiegać się o zwolnienie w wysokości 401 (k) lub dochodu z emerytury. W Nebrasce zwolnienia z planu emerytalnego dotyczą wyłącznie wojska.

Inne uwagi

Ulgi podatkowe na poziomie stanu dla wypłat 401 (k) oparte są na założeniu, że jesteś emerytem. Rząd federalny uważa wiek 59 1/2 za oficjalny wiek emerytalny, podczas gdy wytyczne dotyczące wieku różnią się w poszczególnych stanach. Jeśli osiągniesz wiek 401 (k) przed osiągnięciem wieku emerytalnego, nie będziesz korzystać z żadnych zwolnień podatkowych na poziomie stanu. Musisz zapłacić państwowy podatek dochodowy od pieniędzy, jak również od federalnego podatku dochodowego i ewentualnie 20-procentowej federalnej kary podatkowej.


Wideo: