W Tym Artykule:

Dwa różne podmioty, które pomagają zarządzać IRA, określane są jako "Depozytariusz" lub "Powiernik". Zgodnie z publikacją IRS 590 zarówno powiernikiem, jak i depozytariuszem "musi być bank, federalnie ubezpieczona unia kredytowa, stowarzyszenie oszczędnościowo-pożyczkowe lub podmiot zatwierdzony przez IRS do działania jako powiernik lub depozytariusz". Ponadto obie jednostki w większości przypadków nie mogą przyjmować składek od rocznego odliczenia IRA.

Różnica między powiernikiem IRA lub depozytariuszem: depozytariuszem

Powiernik IRA może oferować więcej opcji finansowych niż depozytariusz IRA.

Pełne zarządzanie

Podczas gdy dla większości ludzi istnieje niewielka różnica między kustoszem IRA a zarządcą, Tomem Andersonem, dyrektorem generalnym i założycielem PENSCO Trust Company, stwierdza się, że jedną istotną różnicą jest to, że powiernik może przejąć pełne zarządzanie inwestycyjne IRA i zaoferować doradztwo finansowe. Opiekun nie.

Wytyczne IRA

Istnieje kilka rodzajów IRA, takich jak Gold IRA, Roth i SEP. Jak wyjaśnił Anderson, powiernik może wziąć pod uwagę twoją sytuację finansową i zapewnić ci wskazówki, co jest dla ciebie najlepsze.

Inne zasoby finansowe

Powiernik powinien posiadać wiedzę na temat płyt CD, akcji, obligacji i kont rynku pieniężnego, aby móc zapewnić różnorodne ścieżki inwestycji. Opiekun nie musi posiadać wiedzy w tych obszarach finansowych i generalnie nie jest w stanie udzielać porad finansowych. Środki finansowe, takie jak Narodowy Bank i Trust Canandaigua, wyraźnie rozróżniają te dwie pozycje.

Banki lub firmy inwestycyjne

Anderson twierdzi, że opiekunowie są przede wszystkim odpowiedzialni za administracyjne i operacyjne wsparcie twojego IRA. Większość banków pełni funkcję opiekunów. Firmy inwestycyjne i inne instytucje finansowe działają jako powiernicy, choć większość dużych podmiotów finansowych będzie oferować obie usługi.

Wymagane / Opcjonalne

Jak podaje uslegal.com, renomowana strona z zasobami prawnymi, IRA, bez względu na to, czy są one PROSTE, SEP, Roth czy tradycyjne, wymagają opiekuna. Powiernik jest opcjonalny.


Wideo: