W Tym Artykule:

Katastrofa na giełdzie może zniszczyć twoje 401 (k) i pozostawi cię bez jaj w gnieździe na lata emerytalne. Podczas gdy akcje zapewniają ci możliwości rozwoju, istnieją inne, mniej zmienne inwestycje, które mogą lepiej wytrzymać recesję na rynku. Żadna inwestycja nie jest całkowicie wolna od ryzyka, ale obligacje, ekwiwalenty gotówki, renty i produkty bankowe należą do bardziej konserwatywnych opcji.

Giełda w Tokio, Tokio, Japonia

Wewnątrz giełdy w Tokio.

Produkty bankowe

Świadectwo depozytowe to rodzaj konta oszczędnościowego, które generuje stałą stopę zwrotu przez określony czas. Możesz kupować płyty CD bezpośrednio od banków i kas oszczędnościowych, ale możesz też przechowywać te konta w ramach 401 (k). Płyty CD są chronione prawami autorskimi, co oznacza, że ​​konto nie może stracić na wartości. Ponadto Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych ubezpiecza wydawane przez banki płyty CD na rachunkach emerytalnych do kwoty 250 000 USD. Oznacza to, że FDIC pokrywa twoje straty do tego progu dolara, jeśli bank zbankrutuje.

Fundusze rynku pieniężnego

Standardowy plan 401 (k) obejmuje co najmniej jeden fundusz inwestycyjny rynku pieniężnego. Fundusze te zawierają krótkoterminowe papiery wartościowe o niskim ryzyku, takie jak papier komercyjny. Teoretycznie udziały w funduszu inwestycyjnym rynku pieniężnego pozostają stałe na poziomie 1 USD za akcję przez cały czas. Podczas dekoniunktury rynkowej inwestorzy często "parkują" gotówkę w funduszach rynku pieniężnego, aby uniknąć strat w bardziej niestabilnych funduszach. Podczas ostrej recesji, która rozpoczęła się pod koniec 2007 roku, niektóre fundusze rynku pieniężnego "złamały złotówki", ponieważ akcje spadły poniżej progu 1 $. W związku z tym Komisja Papierów Wartościowych i Giełd zaostrzyła zasady dotyczące tych funduszy w 2010 r. I ponownie w 2013 r. W celu obniżenia poziomu ryzyka.

Inwestowanie w obligacje

Obligacje są to kontrakty pożyczkowe z udziałem wierzycieli i dłużników. Jako obligatariusz otrzymujesz regularne płatności odsetkowe od emitenta obligacji. Obligacje mogą stracić na wartości podczas krachu na giełdzie. Jednak federalne obligacje skarbowe są uważane za najmniej ryzykowną opcję inwestycyjną, ponieważ są one wspierane przez rząd federalny. Ten sam rząd federalny z kolei popiera FDIC i cały system bankowy. Obligacje federalne mają wiele różnych terminów, od kilku miesięcy do kilku lat.

Renty

Stałe renty to umowy ubezpieczeniowe, które płacą ustaloną stopę procentową w określonym przedziale czasowym. Strukturalnie podobne do CD, renty nie są wspierane przez rząd federalny lub FDIC. Renta dożywotnia jest poparta pełną wiarą ubezpieczyciela, który ją wydaje. Jednak firmy ubezpieczeniowe są regulowane na szczeblu stanowym, a każde państwo ma ubezpieczeniowy fundusz gwarancyjny. Fundusz pokrywa niektóre straty inwestorów w przypadku niewypłacalności firmy ubezpieczeniowej. Poziomy pokrycia zależą od stanu. Podobnie jak w przypadku płyt CD, renty są dostępne w niektórych, choć nie wszystkich, planach 401 (k).

Alokacja aktywów

Kiedy grasz bezpiecznie i inwestujesz w opcje niskiego ryzyka, musisz zmagać się z ryzykiem inflacji. Dzieje się tak, gdy inflacja przewyższa twoje zwroty z inwestycji. Papiery wartościowe o niskim ryzyku, o niskiej stopie zwrotu, takie jak obligacje skarbowe i płyty CD, często nie nadążają za inflacją. Podczas awarii możesz zachować swój kapitał, ale z czasem inflacja może podważyć twoje zyski. Dlatego wiele osób zabezpiecza się przed załamaniem rynku i ryzykiem inflacji, stosując model alokacji aktywów. Wymaga to zainwestowania 401 (k) pieniędzy w różne inwestycje, w tym akcje. Unikasz trzymania wszystkich jajek w jednym koszyku i potencjalnych minusów związanych z inwestowaniem w jeden rodzaj zabezpieczeń.


Wideo: How Can I Protect My 401k During A Recession?