W Tym Artykule:

Przez dziesięciolecia Federalna Administracja Mieszkaniowa pomagała mniej niż gwiezdnym osobom ubiegającym się o kredyt hipoteczny refinansować i kupować domy. Jednak kredyty konwencjonalne są tradycyjną pożyczką z wyboru dla większości kupujących hipoteki. Rząd ubezpiecza pożyczki FHA udzielone przez zatwierdzonych kredytodawców, pokrywając je w przypadku niewykonania zobowiązań przez pożyczkobiorcę. Bardziej ryzykowne kredyty konwencjonalne mogą być również ubezpieczone, ale nie przez rząd federalny.

Ludzie spotykają się w agencji nieruchomości

Para podpisująca pożyczkę FHA

FHA oferuje łatwiejszą kwalifikowalność

Ubezpieczone przez FHA pożyczki mają stosunkowo łagodne kryteria kwalifikacji w porównaniu do pożyczek tradycyjnych, jeśli chodzi o:

  • Ocena kredytowa i historia kredytowa
  • Pożyczka na wartość lub zaliczki
  • Wskaźniki zadłużenia do dochodów

FHA pozwala uzyskać kredyt 500 punktów z zaliczką w wysokości 10 procent; i wynik 580 z 3,5 procent w dół. Maksymalna wartość kredytu wynosi 96,5 procent na refinansach i zakupach. Jest także bardziej wyrozumiały dla przeszłych wpadek kredytowych, co pozwala szybciej zakwalifikować się do nowego kredytu hipotecznego, jeśli miałeś bankructwo, wykluczenie lub inną poważną przestępczość kredytową. FHA jest także bardziej tolerancyjna wobec wysokich długów. Zasadniczo pozwala na wyższe DTI niż konwencjonalnych pożyczkodawców.

Konwencjonalne pożyczki cechują się wyższymi limitami kredytowymi

Możesz uzyskać wyższą kwotę pożyczki za pomocą konwencjonalnej pożyczki. Konwencjonalne pożyczki dla Fannie Mae i Freddie Mac mają dostosowujący limit kredytu w wysokości 417 000 $ w domach jednorodzinnych w większości regionów kraju. Mają wyższe limity w wysokości 625.500 USD i 938,250 USD w niektórych obszarach o wysokich kosztach w kraju. Pożyczki, które przekraczają zgodne limity pożyczki są znane jako pożyczki jumbo.

Pożyczki FHA nie są przeznaczone na pożyczki o wysokim ratingu. Limity kredytowe FHA są tak niskie, jak wysokie 200 000 $ w tanich regionach kraju i sięgają 625 500 USD w najbardziej kosztownych obszarach. Tylko kilka hrabstw na Hawajach kwalifikuje się do nieco wyższych limitów kredytowych FHA.

Pożyczki FHA mają wyższe koszty

Płacisz prywatne ubezpieczenie hipoteczne na kredyty konwencjonalne, gdy masz mniej niż 20 procent zaliczki. Płacisz za rządowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego od pożyczek FHA, niezależnie od kwoty zaliczki. Stawki ubezpieczenia kredytu hipotecznego różnią się w zależności od pożyczkodawcy i zależą od funkcji kredytu oraz twoich ocen kredytowych. Jednak ubezpieczenie FHA generalnie kosztuje więcej niż PMI. Oprócz płatności Premia za ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry do FHA na zamknięciu, zazwyczaj płacisz wyższą stawkę rocznej składki, według Bankrate.com.

Stopa procentowa pożyczki FHA może być niższa niż oprocentowanie pożyczki konwencjonalnej. Jednak wyższy koszt ubezpieczenia kredytów hipotecznych FHA może zrównoważyć konkurencyjne oprocentowanie, zwiększając koszt pożyczek FHA w celu uzyskania i zapłaty w czasie.

Underwriting i Finansowanie Czasy się zmieniają

Prywatni pożyczkodawcy zaciągają kredyty FHA i kredyty konwencjonalne. FHA po prostu udziela pożyczkodawcom wytycznych kwalifikujących i polisy ubezpieczeniowej. Dlatego pożyczki FHA i kredyty konwencjonalne mogą wymagać takiej samej ilości czasu na przetworzenie i zamknięcie. Wielkość wnioskodawców, zasoby pożyczkodawcy i złożoność indywidualnej karty kredytowej wpływają na czas jej zatwierdzenia. Typowe zamknięcie hipoteki trwa od 30 do 45 dni od początku do końca. Jednak w przypadku komplikacji może upłynąć zaledwie dwa tygodnie, aby uzyskać płynną transakcję, a nawet dwa miesiące lub dłużej.

FHA Zatwierdzeni kredytodawcy i nieruchomości trudniejsze do znalezienia

FHA działa tylko z zatwierdzonymi kredytodawcami. Ponadto, jeśli finansujesz lokal mieszkalny, kompleks stowarzyszeń i apartamentów musi być również zatwierdzony przez FHA. Poszukaj na stronie internetowej zatwierdzonych przez FHA kredytodawców i zatwierdzonych przez FHA projektów condo.


Wideo: