W Tym Artykule:

Plan oszczędnościowy oszczędności dla pracowników - lepiej znany pod skrótem SIMPLE - to plan emerytalny dla firm zatrudniających 100 lub mniej pracowników, którzy otrzymali co najmniej 5 000 $ odszkodowania w poprzednim roku. SIMPLE IRA zapewnia te same odroczone podatki, co tradycyjne IRA. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnej IRA, Internal Revenue Service nie może zakazać wpłat składek po ukończeniu 70 ½ roku życia.

IRS SIMPLE IRA Reguły wkładu

Przepisy wewnętrzne dotyczące urzędów skarbowych mówią, że masz prawo wnosić wkład do PROSTEJ IRA w wieku powyżej 70 lat, o ile nadal pracujesz i oczekujesz, że w bieżącym roku kalendarzowym zdobędziesz co najmniej 5000 USD. Zgodnie z najbardziej aktualnymi informacjami roczna składka wynosi 15,500 USD dla osób powyżej 50 lat. Kwota ta obejmuje standardowy limit w wysokości 12 500 USD, a kwota doładowania w wysokości 3000 USD jest dostępna tylko dla pracowników w wieku 50 lat i starszych.

Wymagany minimalny wymóg dystrybucji

Mimo że IRS zezwala na składki po ukończeniu 70 ½ roku, nadal musisz przestrzegać wymaganych zasad minimalnej dystrybucji i zacząć wypłacać pieniądze z konta każdego roku. Wielkość każdej wymaganej rocznej dystrybucji zależy od Twojego wieku i salda w Twojej Prostej IRA pod koniec ubiegłego roku.

Chociaż pobieranie pieniędzy z planu emerytalnego, mimo że nadal się przyczynia, może wydawać się nieproduktywne, może być szczególnie pomocne, jeśli masz późny start w oszczędzaniu na emeryturę. Chociaż rozmiar każdego RMD zależy od wieku i salda na koncie pod koniec poprzedniego roku, jest mało prawdopodobne, że kiedykolwiek będzie większy niż roczny wkład. Na przykład w wieku 70 ½ RMD dla konta o saldzie 200 000 USD wynosi około 7 300 USD. To jeszcze zwiększa saldo Twojego konta do 8 200 $ za rok, jeśli dokonasz maksymalnej wpłaty. Twoje saldo również wzrośnie o kwotę, którą twój pracodawca wnosi. W najgorszym przypadku przynajmniej zastąpisz większość RMD roczną składką.


Wideo: