W Tym Artykule:

Inwestowanie jest przyjemnym doświadczeniem, gdy okazuje się opłacalne. Opracowujesz strategię, realizujesz plan i zarabiasz pieniądze. W Stanach Zjednoczonych twoja ciężka praca i zyski przynoszą korzyści nie tylko Tobie, ale także rządowi, który skapitalizował część twoich zarobków jako podatek dochodowy. Większość transakcji giełdowych i wypłaty dywidend generują dochód do opodatkowania; jednak niektóre inwestycje są wolne od podatku. Inwestycje te są często bardziej skomplikowane, ale mogą być opłacalne dla doświadczonego inwestora.

Najlepsze inwestycje wolne od podatku: wolne

Inwestowanie bez podatku może zmniejszyć obciążenie podatkowe.

Munis

Najbardziej popularną formą inwestycji wolnej od podatku jest rynek obligacji. Obligacje wyemitowane przez korporacje podlegają opodatkowaniu, ale obligacje oferowane przez rządy stanowe i lokalne są wolne od podatku. Jednym ze sposobów, w jaki miasta i państwa zbierają pieniądze na działalność, jest sprzedaż obligacji inwestorom. W zamian otrzymują kapitał potrzebny do ukończenia projektów infrastrukturalnych i spłaty długów. Korzyści, które czerpiesz z obligacji komunalnych - znanych jako "munis" - nie są opodatkowane; w związku z tym oferują wyjątkową zachętę, której nie mogą zapewnić inne inwestycje. Pamiętaj jednak, że obligacje wolne od podatku zwykle oferują niższe zyski.

W pewnych sytuacjach muni mogą być wyceniane, aby konkurować z obligacjami podlegającymi opodatkowaniu, oferując tym samym wielką korzyść. W czerwcu 2009 r. Wiele 10-letnich obligacji komunalnych oferowało taką samą rentowność obligacji skarbowych. Ponieważ obligacje skarbowe podlegają opodatkowaniu, czyniły z munis logiczny wybór. W 2009 r. Obligacje muni w Kalifornii zawierały od 6 do 7 procent odsetek. Ten zwrot jest porównywalny z innymi inwestycjami, które płacą blisko 10 procent, gdy uwzględni się podatek zerowy. Ponadto, w przeciwieństwie do korporacji, rząd państwowy prawdopodobnie nie wywiąże się z obietnicy spłaty posiadaczy obligacji. Firmy często bankrutują, ale jest mało prawdopodobne, aby rząd USA zezwolił państwu na ogłoszenie bankructwa. Historycznie tylko trzy na 1000 obligacji komunalnych są niewypłacalne.

Treasuries

Bony, obligacje i obligacje oferowane przez Skarb Państwa USA są zwolnione z podatku dochodowego od osób prawnych i lokalnych. Treasuries są jednak opodatkowane na poziomie federalnym. Mimo to ogólny zwrot jest lepszy niż w przypadku innych inwestycji, które podlegają podatkom federalnym i stanowym. Treasuries oferują zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe możliwości inwestycyjne. Bony skarbowe mogą być przechowywane tylko kilka tygodni, podczas gdy obligacje skarbowe są zwykle przechowywane od 10 do 30 lat, w zależności od zakupionej obligacji.

Ubezpieczenie na życie

Niektóre inwestycje wolne od podatku są innowacyjne. Osoby zamożne, które szukają strategii inwestycyjnych, które nie spłacą za życia, ale zamiast tego zapewnią spadkobiercom dochody wolne od podatku, mogą traktować ubezpieczenie na życie jako inwestycję. Zamiast płacenia odsetek, polisy ubezpieczeniowe na życie zarabiają odsetki. Niektóre polisy pokrywają całą polisę wraz z odsetkami beneficjentów ubezpieczającego po jego śmierci. Cała inwestycja plus opłacone składki są zwracane wraz z odsetkami, a pieniądze otrzymane przez spadkobierców nie podlegają podatkowi dochodowemu. Firmy ubezpieczeniowe osiągają zyski poprzez inwestowanie składek przez ubezpieczającego w strategie o wyższej stopie zwrotu, które pozwalają im zarobić więcej odsetek, niż w końcu spłacą.


Wideo: REIT - Najlepszy sposób inwestowania w nieruchomości