W Tym Artykule:

Pomysł wydawania mniejszej ilości pieniędzy i oszczędzania kolejnych serii jest sprzeczny z "natychmiastową gratyfikacją", tak głęboko zakorzenioną w naszej kulturze. Podejmowanie trudnych decyzji dzisiaj zapewnia jednak bardziej stabilną przyszłość finansową. "Jeśli chodzi o oszczędności, zalecamy trzyetapowe podejście" - mówi Elliott Orsillo, analityk finansowy i współzałożyciel Season Investments. Najpierw ustaw budżet i przeanalizuj swoje wydatki. Następnie zbuduj rezerwę gotówkową, która pokryje trzy do sześciu miesięcy wydatków. Wreszcie, zainwestuj w swoją przyszłość. "Celem powinno być zaoszczędzenie od 10 do 20 procent dochodu".

Najlepsze produkty oszczędnościowe dla Twoich celów finansowych

Najlepsze produkty oszczędnościowe dla Twoich celów finansowych

Konto oszczędnościowe: co to jest?

Konto oszczędnościowe jest jedną z najprostszych dostępnych opcji oszczędzania. Zasadniczo jest to miejsce, w którym możesz zatrzymać swoje pieniądze, z bardzo małym zyskiem, do momentu, gdy zechcesz z niego skorzystać. Wiele kont oszczędnościowych pozwala na wypłaty, choć każdy bank ma własny protokół określający, ile i jak często możesz wypłacić. Większość banków i kas udziela opcji otwierania konta oszczędnościowego, choć niektóre wymagają niskiego minimalnego dziennego salda. Możesz także wybrać konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności, które zapewnia większe zainteresowanie wymianą na utrzymanie wyższego minimalnego salda.

Konto oszczędnościowe: Who's It For?

Konta oszczędnościowe są opcją dla wszystkich. Ponieważ wiąże się to z niewielkim ryzykiem, jest to bezpieczna opcja, która nie wymaga zbyt wiele wiedzy finansowej. Konta oszczędnościowe nie są przeznaczone dla osób, które chcą zarabiać dużo pieniędzy na swoich inwestycjach, ponieważ zazwyczaj nie zarabiają zbyt mało.

Płyty CD: co to jest?

Płyta CD lub certyfikat depozytowy to produkt krótkoterminowego oszczędzania oferowany przez wiele banków i kas. Jest podobny do konta oszczędnościowego w tym sensie, że jest niskiego ryzyka. Jednak, w przeciwieństwie do konta oszczędnościowego, nie można wycofać się z płyty CD w trakcie dojrzewania bez ponoszenia kary. W zamian za to, że nie dotykasz pieniędzy, zarabiasz nieco wyższą, stałą stopę procentową od swojego kapitału niż na zwykłym rachunku oszczędnościowym. Mimo to płyty CD nie oferują tak wysokiego zwrotu, jak bardziej agresywne produkty oszczędnościowe. Zazwyczaj płyty CD mają termin zapadalności od trzech do pięciu lat i wymagają około 500 USD minimum. Oprocentowanie naliczone na płycie CD jest opodatkowane w roku, w którym uzyskałeś odsetki.

Płyty CD: dla kogo są przeznaczone?

Płyty CD są opcją oszczędzania dla osób, które wiedzą, że nie będą potrzebowały pieniędzy podczas dojrzewania. Są również idealne dla tych, którzy chcą zainwestować krótkoterminowo zamiast długoterminowej inwestycji. Ponieważ dają one wyższy zwrot odsetek niż standardowe konto oszczędnościowe, ale nadal są niskim ryzykiem, płyty CD są preferowane przez tych, którzy w przeciwnym razie mogliby pozostawić swoje pieniądze nietknięte na rachunku oszczędnościowym.

Savings Bond: co to jest?

Obligacje oszczędnościowe są emitowane przez rząd USA. Podobnie jak płyty CD, są one opcją inwestycyjną niskiego ryzyka o stałym oprocentowaniu i ustalonym terminie zapadalności. Jednak w przeciwieństwie do CD, te daty zapadalności są zwykle ustalane znacznie dłużej w przyszłości - zazwyczaj 30 lat z 10-letnim opcjonalnym okresem przedłużenia. Obligacje oszczędnościowe nie podlegają podatkom lokalnym ani stanowym. Podatki federalne mogą zostać odroczone, dopóki Twoja płyta CD nie osiągnie dojrzałości.

Savings Bond: Who's It For?

Ze względu na stałe oprocentowanie, obligacje oszczędnościowe są idealne dla inwestorów, którzy chcą przewidywalnych opcji oszczędnościowych. Fakt, że są one wspierane przez rząd, sprawia, że ​​są one praktycznie pozbawione ryzyka, co również jest atrakcyjne dla niektórych. Choć opcja inwestycji niestanowią- cych efektu, zysk z obligacji oszczędnościowych jest zwykle niski w porównaniu do bardziej agresywnych planów. Jeśli chcesz wyższego zwrotu, obligacje oszczędnościowe prawdopodobnie nie są dla ciebie.

401k: co to jest?

A 401k to sponsorowana przez pracodawcę opcja inwestycji emerytalnych, która jest finansowana z odroczonych podatków. Przed pobraniem podatków ze swojej wypłaty, środki są pobierane i bezpośrednio deponowane do 401 tys. To nie ma być wycofane, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego. Jeśli wcześniej się wycofasz, zostaniesz opodatkowany i prawdopodobnie ukarany grzywną. Niektórzy pracodawcy dopasują swoje 401k wkłady do pewnego procentu, zasadniczo podwojenie kwoty inwestujesz.

401k: Kto to jest?

401k jest preferowaną metodą oszczędzania dla pracowników, których firmy oferują im opcję. "Jeśli ktoś ma szczęście pracować dla firmy, która pasuje do składek 401k, powinien zmaksymalizować wynik firmy", zauważa Orsillo. Na przykład, jeśli twój pracodawca zapewnia pełny zestaw do 5% Twojej płacy brutto, powinieneś wnieść wkład do tego 5%. Podwaja to twoją inwestycję.

Związane z: Elliott Orsillo; CFA i współzałożyciel Season Investments; Colorado Springs, Kolorado

Tradycyjne IRA: co to jest?

Tradycyjny "Indywidualny Konto Emerytalne" (IRA) to konto, na które wpłacasz dochód z opodatkowania (do pewnej kwoty, rocznie). W przeciwieństwie do standardowego konta oszczędnościowego, IRA jest zazwyczaj bardziej agresywny, jeśli chodzi o uzyskanie zwrotu z inwestycji. Ma zostać wycofany dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego i płacisz podatki od zysków inwestycyjnych dopiero po rozpoczęciu wypłaty.

Tradycyjne IRA: Who's It For?

W zależności od Twojego zgłoszenia podatkowego i innych czynników, składki na tradycyjne IRA mogą być odliczone od podatku. Te odliczenia podatkowe mogą postawić cię w niższym przedziale podatkowym, tym samym zmniejszając obciążenie podatkowe. Z tego powodu tradycyjne IRA są idealne dla osób zarabiających dużo. "Ogólnie rzecz biorąc, lubimy IRA lepiej niż 401k, ponieważ oferują większą elastyczność przy niższych opłatach", zauważa Orsillo.

Związane z: Elliott Orsillo; CFA i współzałożyciel Season Investments; Colorado Springs, Kolorado

Roth IRA: co to jest?

Przyczyniasz się do Roth IRA w taki sam sposób jak tradycyjny IRA. Największą różnicą między tymi dwoma jest to, że w przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, wkładasz już opodatkowane pieniądze w Roth IRA. W rezultacie, nie musisz płacić podatków na swoim Roth IRA, gdy zaczniesz wypłacać pieniądze z konta na emeryturze. Wpłaty do Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, podobnie jak w przypadku tradycyjnego IRA.

Roth IRA: Kto to jest?

"Roth IRA to fantastyczne narzędzia dla młodych ludzi, ponieważ umożliwiają one wzrost i wypłaty bez podatku", mówi Neal Frankle, certyfikowany planista finansowy i założyciel zarówno Wealth Pilgrim, jak i MCMHA.org. "Ponadto, ponieważ młodsi ludzie mogą nie zarabiać tyle, ich widełki podatkowe są niskie." Ci, którzy mają niższe dochody, czerpią więcej korzyści z Roth IRA, ponieważ są już w stanie zapłacić niską stawkę podatkową i nie będą również opodatkowywani w przyszłości z pieniędzy IRA.

Związane z: Neal Frankle, CFA i założyciel Wealth Pilgrim i MCMHA.org;


Wideo: Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) - 10 najważniejszych informacji