W Tym Artykule:

Beneficjenci stanowią ważną część twojej umowy ubezpieczenia na życie. Ponieważ celem zakupu ubezpieczenia na życie jest przede wszystkim zapewnienie pieniędzy osobom, które poniosłyby straty finansowe lub trudności po śmierci, ważne jest, aby wybrać i odpowiednio wyznaczyć odpowiednich ludzi, którym należy przekazać pieniądze. kiedy trzeba zapłacić polisę.

Beneficjenci w zakresie polisy ubezpieczeniowej na życie: beneficjenci

Zdobądź pieniądze dla właściwej osoby.

Definicja

Beneficjent jest wyznaczoną osobą, osobą lub zakładem, który otrzymuje wpływy z umowy ubezpieczenia na życie po śmierci ubezpieczonego. Beneficjent musi zostać wyznaczony w momencie składania wniosku o przyznanie polisy, a wniosek zostanie uznany za niekompletny i nie będzie mógł zostać zagwarantowany i wydany, jeśli brakuje tych informacji. Oznaczenie beneficjenta staje się częścią samej umowy, gdy polityka jest wydawana. Beneficjent może zostać zmieniony w dowolnym momencie życia ubezpieczonego na pisemny wniosek wydający ubezpieczycielowi. Ogólnie mówiąc, beneficjent musi mieć ubezpieczalny interes ubezpieczonego. Innymi słowy, osoba lub osoby otrzymujące wpływy muszą mieć motywację finansową, aby osoba ubezpieczona mogła pozostać przy życiu.

Rodzaje

Polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj wymagają zarówno "podstawowego" beneficjenta, jak i "drugorzędnego" (lub "warunkowego"). Ma to zwiększyć szanse na to, że będzie żyła osoba, której można wypłacić dochód po śmierci ubezpieczonego. Możliwe, że osoba ubezpieczona może przeżyć głównego beneficjenta lub że zarówno ubezpieczony jak i beneficjent zostaną zabici w tym samym czasie. W takich przypadkach posiadanie dodatkowego beneficjenta pozwoli na dalsze wpływy. Bardzo mądrze jest wyznaczyć zarówno głównego, jak i pomocniczego beneficjenta, i często je aktualizować, tak jak z wolą.

Znaczenie

Po śmierci osoby wszystkie aktywa należące do tej osoby stają się częścią jego majątku, który musi przejść proces prawny zwany spadkiem, zanim przejdzie do osób, które przeżyły. Okres próbny może być długi i kosztowny. Nierozsądnie jest wyznaczać swój majątek, aby był beneficjentem wpływów z polisy ubezpieczeniowej na życie, ponieważ będzie to obejmować wszystkie wpływy w procesie spadkowym, które następnie poddają je opłatom prawnym, a nawet podatkom. W przypadku braku żywych beneficjentów, niektóre państwa będą uwzględniały dochody z ubezpieczenia jako część majątku. Jest to prosty problem, którego można uniknąć po prostu wybierając odpowiednich beneficjentów.

Wybieralność

Powszechnymi beneficjentami są współmałżonek lub dzieci ubezpieczonego lub inny członek rodziny. Osoby, z którymi istnieje ustalony związek, takie jak niezamężny partner lub bliski przyjaciel rodziny, są również dopuszczalne. W sytuacjach biznesowych firma macierzysta może zostać nazwana beneficjentem polisy napisanej na kluczowym pracowniku. Powszechne jest również pozostawienie całego dochodu na rzecz instytucji, takiej jak uniwersytet, kościół czy biblioteka, która była ważna dla ubezpieczonego. Podstawowym kryterium dla tego, kto jest wymieniony jako beneficjent, jest ubezpieczalny interes. Upoważnienie wystawiającego towarzystwa ubezpieczeniowego do oceny ubezpieczalnego interesu wymienionego beneficjenta jest obowiązkiem i odrzucenie tego wyboru w razie potrzeby. Odbywa się to przede wszystkim w celu uniknięcia konfliktu interesów; ubezpieczony powinien być bardziej wartościowy dla beneficjenta niż martwy.

Błędy, których należy unikać

Określając beneficjenta, bądź jak najbardziej konkretny. Dobrze jest podać pełne imię i nazwisko osoby lub osób wymienionych, jak również daty urodzenia, a nawet numery ubezpieczenia społecznego, o ile to możliwe. Wiele osób ma tę samą nazwę, a wiele osób ma takie same urodziny, więc wymieniając jak najwięcej informacji o beneficjentach, można uniknąć potencjalnych nieporozumień.

Jeśli wpisujesz więcej niż jedną osobę w polu głównym lub drugorzędnym, określ, jaki procent wpływów ma otrzymać każda osoba. Dopuszczalne jest pozostawienie różnych procentów różnym osobom. Dopuszczalne jest również wyliczenie równych udziałów dla każdego beneficjenta.

Bądź jak najbardziej konkretny w kwestii relacji z ubezpieczonym. Jest to szczególnie ważne w przypadku dzieci w nietradycyjnej sytuacji rodzinnej. Na przykład, jeśli ubezpieczony ma dwoje własnych dzieci i inne dziecko z pierwszego małżeństwa swojej żony z kimś innym, wymieniając "Dzieci [ubezpieczonego mężczyzny]", ponieważ beneficjent wykluczy dziecko żony z wpływów, ponieważ to dziecko nie jest naturalnym dzieckiem ubezpieczonego. Pamiętaj, że zbyt wiele informacji jest lepsze, niż niewystarczające. Nie będziesz w pobliżu, aby wyjaśnić wszelkie nieporozumienia, kiedy Twoja polisa jest wypłacana.


Wideo: Fatalne zaproszenie - Suzanne Basso Lektor PL FILM DOKUMENTALNY