W Tym Artykule:

Na zagrożonej huraganem Florydzie ubezpieczanie domów i kosztowności przed niszczycielskimi burzami jest raczej rytuałem przejścia niż sidenotem. Chociaż może nie być zaskoczeniem, że mieszkańcy Florydy płacili najwięcej średnio za ubezpieczenie domu w kraju w grudniu 2013 r., Nie było to spowodowane wyłącznie huraganami. Jak zauważa Tampa Tribune, brak dużego huraganu przez prawie dziesięć lat po huraganie Wilma w 2005 roku nie powstrzymał corocznego wzrostu składek.

Znak trasy ewakuacji huraganu

Znak drogowy wskazujący drogę ewakuacji huragan.

Jedna polityka to za mało

W 2013 roku Floridians rozdawali ponad 2000 dolarów rocznie z tytułu składek, ale nawet to nie obejmowało wszystkiego, co dotyczyło huraganów. Standardowa polityka obejmowała obrażenia od wiatru, ale to nie wszystkie te burze dostarczają. Jeśli na przykład burza zalała dom, właściciele domów musieliby mieć osobną polisę, która pokryłaby to wydarzenie. W tym sensie pełne koszty "ubezpieczenia huraganowego" nie mogą być objęte jednym pełnym okresem, ponieważ obejmuje ono kilka polityk, z których każda ma własne zasady odliczeń i subkapitów.

The Hurricane Deductible

Właściciele domów muszą również uwzględnić tzw. Odliczenie huraganów. Na Florydzie, wraz z 17 innymi podatnymi na huragan stanami, ubezpieczyciele mogą automatycznie dostosować się do huraganu, który można odliczyć od polityki właściciela domu. Odliczenie wynosi od 1 do 5 procent wartości domu. Ma zastosowanie do uszkodzeń charakterystycznych dla huraganów i jest wywoływana przez określone kryteria, takie jak ostrzeżenia pogodowe. Ten procent jest tym, co właściciel domu płaci w przypadku uszkodzenia huraganu.

Ubezpieczenia powodziowe i reformy legislacyjne

Według Federal Emergency Management Agency, jedna piąta państwowej polisy ubezpieczenia powodziowego wzrosła o 25 procent w styczniu 2014 roku. Jednak niektórzy właściciele domów na Florydzie odnotowali wzrost o 700 procent w ciągu zaledwie jednego roku. Część tego wzrostu wynikała z ustawy o reformie ubezpieczenia powodziowego Biggert-Waters z 2012 r., Która zatwierdziła podwyżki stóp. Strona internetowa Watchdog na Florydzie twierdziła, że ​​najbardziej dotkniętymi hrabstwami były Pinellas, Miami-Dade i Lee.

Narzędzia do porównywania stawek

Floridians, którzy chcą znaleźć stawki ubezpieczeniowe dla swoich hrabstw, mogą skorzystać z narzędzi internetowych, takich jak USTAWY Regulaminu Urzędu ds. Ubezpieczeń na Florydzie. Pozwala im porównać firmy ubezpieczeniowe i średnie składki dla każdego. Mogą również podłączyć swoje informacje i znaleźć listę cen i ubezpieczycieli. Począwszy od 2014 r. Właściciel domu z budynkiem sprzed 150 000 dolarów przed 2001 r. Bez łagodzenia skutków wiatru w hrabstwie Miami-Dade miał 27 opcji od 4,000 do 13 000 USD.


Wideo: HURAGAN LANE NA HAWAJACH • Hurricane Lane • Polka na Hawajach