W Tym Artykule:

Kredyt konsumencki umożliwia natychmiastowe kupowanie towarów i usług oraz zwrot kosztów w czasie. Oferuje konsumentom elastyczność w wydatkach, aw niektórych przypadkach także korzyści i nagrody. Jednak kredyt konsumencki może również kusić niektórych do wydawania pieniędzy przekraczających ich możliwości.

Pro: Elastyczność finansowa

Największą zaletą kredytu konsumenckiego jest elastyczność finansowa, którą umożliwia. W czasach poprzedzających powszechny dostęp do kart kredytowych i innych opcji pożyczek konsumenckich, ludzie często musieli oszczędzać przez lata, by dokonywać dużych zakupów. Jeśli twój samochód się zepsuł lub potrzebujesz nowej lodówki, może to utrudnić twoją zdolność do związania końca z końcem. Kredyt umożliwia konsumentom rozłożenie dużych kosztów w ciągu miesięcy lub lat, aby nie musieli wybierać między kupowaniem nowej transmisji a umieszczaniem żywności na stole.

Elastyczność zapewniona przez kredyt umożliwia również konsumentom dokonywanie terminowych inwestycji. Jeśli Twój dom wymaga naprawy dachu, dostęp do kredytu pozwala natychmiast zapłacić za niego. Bez kredytu możesz odłożyć pieniądze na miesiące, aby dokończyć naprawy. W międzyczasie przecieki mogą spowodować jeszcze więcej szkód w Twoim domu.

Con: Pokusa przekroczenia budżetu

Dostęp do kredytu ułatwia płacenie za podstawowe potrzeby i pokrycie kosztów nagłych wypadków, ale także ułatwia kupowanie drogich produktów chcieć ale nie potrzeba. Psychologowie stwierdzili, że ludzie często używają kredytów nierozsądnie z powodu naturalnych ludzkich impulsów. Na przykład Manoj Thomas z Cornell University badał nawyki zakupowe 1000 gospodarstw domowych w ciągu sześciu miesięcy. Odkrył, że konsumenci, którzy płacili kartami kredytowymi, byli bardziej impulsywni w swoich zakupach, ładując swoje karty za zakupy śmieci i wydając więcej pieniędzy. Thomas i jego współpracownicy twierdzili, że dzieje się tak dlatego, że kupujący karty kredytowe odczuwali mniej "bólu płatności" niż ci, którzy płacili gotówką. Kupujący w gotówce zrozumieli, że wydawali pieniądze na bardziej namacalnym poziomie, a to uczucie zmniejszało wydatki.

W innym badaniu naukowcy z Uniwersytetu w Hongkongu i Uniwersytetu Kolorado stwierdzili, że karty kredytowe z wysokimi limitami zmieniają ramy odniesienia dla oceny kosztów. Konsumenci o wysokich limitach kredytowych, argumentowali badacze, mają tendencję do wyobrażenia sobie, że ich dochody w całym okresie życia będą bardzo wysokie, więc wydają więcej. Osoby o niższych limitach kredytowych lub bez kredytu szacują, że ich zarobki w całym okresie życia będą niższe, więc wydają mniej. Posiłek za 10 USD w restauracji jest drogi w porównaniu do 20 USD w portfelu, ale jest tani w porównaniu z kartą kredytową z limitem 5000 USD.

Problem z nadmiernymi wydatkami jest taki pozostawia konsumentów pogrążonych w długach o wysokim oprocentowaniu to może kosztować ich dużo pieniędzy na dłuższą metę.

Pro: Perks i nagrody

Konsumenci mogą czerpać znaczne korzyści, korzystając z kredytu, jeśli używają go mądrze. Wiele domów towarowych i salonów samochodowych oferuje swoim klientom korzystne opcje finansowania, w tym opóźnienia w płatnościach i niskie stopy procentowe. Karty kredytowe często nagradzają posiadaczy kart ofertami cashback, częstymi lotami i punktami premiowymi. Konsumentom, którzy nie chcą pokusić się o nadmierną spłacanie i spłacanie swoich rachunków kredytowych każdego miesiąca, te korzyści i nagrody stanowią darmowe pieniądze. Na przykład, karta kredytowa, na której często przelatują mile, może skończyć się kupnem darmowych wakacji. Ale jeśli nie dopłacisz do płatności kartą kredytową, zapłacisz znacznie więcej odsetek niż nagrody.

Con: Płatności odsetkowe i kary

Oprocentowanie kredytu konsumenckiego jest często oszałamiająco wysokie i może zmusić konsumentów do spłaty kilkukrotnej wartości początkowej zakupów. Średnia roczna stopa oprocentowania kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych osiągnęła 21% w 2014 r. - ponad pięciokrotnie więcej niż typowa stopa oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego, który wynosi około 4%. Zakup karty kredytowej za 1000 USD spłacony w ciągu trzech lat z 21 procentową stopą procentową kończy się kosztem prawie 1400 USD.


Wideo: Zakup samochodu: kredyt, leasing, wynajem? #MOTODORADCA